Fayl vermə qərarınız, yaşadığınız yerlə daha çox əlaqəsi ola bilər və nə borcunuz borclu olduğunuzda, sizin və həyat yoldaşınızın hansı əmlakı var. Amma ən yaxşı hərəkət tərzini təyin etmək və həyat yoldaşınız istəmədikdə faylın açılmasından asılı olmayaraq, hər ikiniz üçün ümumi borc və aktiv şəkillərinə baxmaq lazımdır.
Mark və Ellen
Bu məsələlərə baxdığımızda, nümunələri istifadə edərkən prinsipləri başa düşmək daha asan ola bilər. Texasda yaşayan Mark və Ellen, icma əmlakının dövlətini nəzərdən keçirin. Hər ikisinin də kredit kartı və tibbi borcu var. Birinci Bankı ilə birgə kredit kartı var. Onlar həmçinin birgə öz evlərinə malikdirlər və hər ikisi ipoteka müqaviləsini imzaladılar. Bundan əlavə, hər biri ayrılıqda nikah dövründə avtomobil satın almış və maliyyələşdirmişlər.
Mülkiyyət sahibi kimdir?
Bir neçə ev sahibliyinə sahib olduqları zaman tez-tez bir çox qarışıqlıq var. Evlənmədən əvvəl həyat yoldaşınızın mülkiyyətində olan əmlakın avtomatik sahibinə çevrilmirsiniz. Bir mülkiyyət dövlətində yaşasanız belə, həmin əmlak sizin həyat yoldaşlarınızın ayrı mülkiyyətidir. Həyat yoldaşınızın tək bir şəxsiyyətə məxsus mülkiyyətinin bölüşdürülməsinin yeganə yolu sizin həyat yoldaşınızın sizə verəcəyi və ya, xüsusilə daşınmaz əmlakın vəziyyətində, rəsmi şəkildə köçürülməsi və ya sizə verilməsi olacaq.
İcma mülkiyyəti dövlətləri və ümumi hüquq dövlətləri
Bir icma əmlak dövlətində yaşamaq olsun, iflasın necə aparılmasına təsir göstərə bilər. Əgər siz və həyat yoldaşınız icma əmlakının dövlətində yaşayırsınızsa, əmlakınız " cəmiyyət " adlanan ayrı bir təşkilatdır. Evliliyə daxil etdiyiniz və ya nikah dövründə verildiyinizi və ya miras qaldığınız mülkiyyəti ayrı-ayrılıqda saxlaya bilərsiniz. evlilik cəmiyyətin əmlakı hesab olunur.
Bu, əmlakın mülkiyyətə aid olduğu əmlakın bir hissəsi olmasına təsir edir, məsuliyyət daşıyıcısı borc verənlərin borclarını ödəmək üçün əmlakı ala bilərmi, borcları boşaldılacaq və axıdma xərcləri kimə verilir.
Cəmiyyət əmlakını tanımayan dövlətlərin siyahısı nisbətən azdır (qalanları "ümumi hüquq" dövlətləri):
- Arizona
- Kaliforniya
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- New Mexico
- Texas
- Vaşinqton
- Wisconsin
- Alyaska
Mark və Ellen Texasda yaşayan bir ictimai əmlak dövləti olduğundan, evləndikdən sonra əldə etdikləri bütün əmlak icmanın bir hissəsidir. Bu, onların evlərini, avtomobillərini (avtomobil kreditləri üçün ayrı-ayrılıqda borclu olsa da), hətta işdən gəlirlərini də əhatə edir.
İcma mülkiyyəti iflas vəziyyətində necə işləyir?
Ellen iflas etməməsinə baxmayaraq, cəmiyyətə olan maraqları daxil olmaqla, bütün icma mülkiyyəti iflas əmlakının bir hissəsidir. Mark və Ellen ümumi hüquq dövlətində yaşayırdılarsa, yalnız ayrı mülkiyyətə sahib olan mülkiyyət və birgə mülkiyyətə olan maraq əmlakın bir hissəsi olacaqdı. Bir ictimai əmlak dövləti olduğundan, azad olmayan əmlak mülkiyyəti (iflasla qorunan) bir qaynaqçı tərəfindən ələ keçirilə və Markın kreditorlarına fayda gətirə bilər.
Ellen də dövlətdən asılı olaraq iflas etməyi seçirsə, öz azadlıq dəstini tətbiq edə bilər (bu, cəmiyyət üçün istifadənin səmərəsini iki dəfə artıra bilər).
Borc sahibi kimdir?
Evlilikdə olanların borcları üçün məsuliyyət daşıyan kişilər arasında bir çox qarışıqlıq da var. Birini evlənmək birdən həyat yoldaşınızın maliyyə məsuliyyətinə cəlb etdiyiniz demək deyil. Borc, əvvəlcə müqavilə bağlayan birinin məsuliyyəti olaraq qalır. Yalnız özünüzə daxil etdiyiniz borclarınızdan və ya birgə daxil etdiyiniz borclardan (evli olub-olmadınızdan) məsuliyyət daşıyırsınız.
Buna görə Mark Mark kredit kartından və tibbi borclarından, Birinci Bank kredit kartından, ev kreditindən və avtomobil kreditindən məsuldur. Ellen, kredit kartları və tibbi borcları, Birinci Bank kredit kartı, ev krediti və avtomobili borclarından məsuldur.
"İcma borcu" mövcuddurmu?
Bəzi kəslər də icma borcları kimi nikah dövründə baş verən borclara istinad edirlərsə də, həqiqətən belə bir şey yoxdur. Borc verən həyat yoldaşı bunun üçün məsuliyyət daşıyır, çünki qeyri-ərizəniz lazım olan ehtiyacları əldə etmək üçün istifadə olunduqda faydalanan zaman adətən bir neçə istisna yaranır.
İflas halında nə borclar boşalır?
Mark tək faylları varsa, axıdma yalnız ayrı borcları və ictimai borcları üçün məsuliyyət daşıyır. Ellenin fərdi məsuliyyəti təsirlənmir. Onun kreditorları Markın iflasından sonra onu toplaya bilərlər.
Borcların iflasın ödənilməsi ilə bağlı daha ətraflı məlumat üçün Borcların boşaldılması : Ümumi axıdılması və axıdılması barədə oxuyun.
"İcma axını"
Ellen fayl vermədiyinə baxmayaraq, "ictimaiyyətin axıdılması" ilə bağlı bir sıra mühafizə tədbirləri ala bilər. Mark buraxıldıqdan sonra onun borcalanları iflas verildikdə və ya hər hansı bir ictimai əmlak əldə etdikləri icmanın mülkiyyətinə qarşı heç bir tədbir görə bilmirlər iflasdan sonra.
Məsələn, Mark iflas etdi, ilk banka kredit kartı üzərindəki məsuliyyəti boşaldıldı, amma Ellen'in yox idi. İlk Bank Ellendən toplamaq istəyir. İlk Bank ona qarşı iddia aça bilərdi , lakin onlar Ellenin əmək haqqı daxil olmaqla, iflas iddiası verildikdən sonra əldə edilmiş icmanın hər hansı əmlakına qarşı toplanmaq qərarından istifadə edə bilməyəcəklər.
Qeyri-icma mülkiyyəti dövlətləri nədir? Cəmiyyətin axıdılması qeyri-ictimai əmlak dövlətlərində mövcud deyil. Mark və Ellen bu ölkələrdən birində yaşadıqda, birgə borcalan dövlət əmlakın mülkiyyət formasını "bütövlükdə kirayəlik" adlandırdıqları halda, birgə sahibi olan əmlakın satılmasına nail olmaq və məcbur edə bilər.
Kirayəlik Entirety tərəfindən
Bütünlüklə icarəyə verilməsi mülkiyyətin mülkiyyət formasıdır. Bütün dövlətlər bunu tanımır. Bunu edənlər bəzilərini yalnız mülkiyyətə, digərləri isə şəxsi əmlaka tətbiq edirlər. Sahib sahibləri evli olmalı (və ya bəzi hallarda, qeydiyyatdan keçmiş yerli tərəfdaşlar) və eyni zamanda əmlakı əldə etməlidirlər. Bu əmlak bir iflas halında istisna olunur (əgər filinq tərəfi federal, istisnalar deyil, dövlət seçirsə) və birgə borcları təmin etmək istisna olmaqla, iflas qəyyumu tərəfindən əldə edilə bilməz. Kreditorlar üçün də eyni. Tərəflər kreditorun borcuna görə məsuliyyət daşımırsa, borc verənlər "tamamilə" əmlakın satılmasına məcbur edə bilməzlər.
Qarşılıqlı borclu qalın
Mark, iflas etdiyi sırada Ellen kreditor fəaliyyətindən bəzi qorunmanın da olacağına inanır. Mark öz işini araşdırdıqda, o, avtomatik olaraq qalmaqla kreditorun toplanması hərəkətindən qorunur. Ellen iflas etmədiyinə baxmayaraq, o, həm də borclu qalma adlandırdığımız şeylə qorunur, ancaq Marc ilə paylaşdığı borclar üçün. Bizim nümunədə, həmkarlar ittifaqının qalması ev ipotekası və First Bank kredit kartı ilə məhdudlaşdırılacaq. Ən çox hissəsi üçün bu kreditorlar Ellenə qarşı və Mark müflis olduğu müddətdə əmlaka qarşı heç bir tədbir görməyəcəklər. (Bir fəsil 7 işi adətən təxminən dörd-altı ay davam edir, bir fəsil 13-də isə üç il verilir.) Mark onun boşaldılmasından sonra, həmkarlar ittifaqı qalacaq, ipoteka kreditoru və İlk Bank pulsuz olacaq Ellenə qarşı şəxsən, lakin mütləq mülkiyyətə qarşı hərəkət etməmək (yuxarıda müzakirə olunan icmanın iclasına baxın).