Ədalətli Kredit Hesabatı Yasası (FCRA) federal qanundur ki, istehlakçı kredit məlumatlarının necə toplanıla biləcəyini, verildiyini və istifadə etdiyini ətraflı izah edir. FCRA-ya əsasən, istehlakçılar öz məlumatlarını kredit fayllarında görmək və qeyri-dəqiq məlumatlarla mübahisə etmək hüququna malikdirlər. Federal Ticarət Komissiyası (FTC) FCRA-nın tam mətni dərc edir. Bir istehlakçı kimi, hüquqlarınızdan xəbərdar olmalıdır.
İstehlakçı Hesabatı Agentliyinin FCRA qaydaları
FCRA istehlakçı hesabat agentlikləri üçüncü tərəflərə məlumat satışı məqsədilə istehlakçılar haqqında kredit məlumatları toplayan şirkətlər kimi müəyyən edir.
İstehlakçı hesabat agentlikləri ən tanınmış nümunələr üç böyük kredit bürosudur : Equifax, Experian və TransUnion. Lakin onlar ABŞ-da yeganə istehlakçı hesabat agentliyi deyillər. İstehlakçı Maliyyə Mühafizəsi Bürosu , 2016-cı ilin aprel ayında istehlakçı hesabat quruluşu olaraq özünü müəyyən edən təxminən 50 fərqli şirkət siyahısını açıqladı. FCRA-nın kredit hesabatlarına dair qaydaları da bu qurumlara aiddir.
FCRA-ya əsasən, kredit büroları və digər istehlakçı hesabat agentlikləri aşağıdakılardan ibarətdir:
Talebinizlə kredit faylınızın bir surəti ilə təmin edir . Kredit bürosu, kredit hesabatını tələb edən şəxs olduğunuzu təsdiqləyə bilməsi üçün şəxsi məlumat vermək lazımdır. Bu hallarda kredit büroları kredit hesabınızın pulsuz bir nüsxəsini təqdim etməlidir :
- Hər il bir dəfə mərkəzləşdirilmiş veb-sayt vasitəsilə annualcreditreport.com
- Bir iş sizin kredit hesabatınızdakı məlumatlar səbəbindən yanlış hərəkət etdi (tətbiqinizi rədd etdi və ya daha yüksək faiz dərəcəsi qazandı)
- Siz işsizsiniz və növbəti 60 gün ərzində bir iş axtarmaq planlaşdırırsınız
- Siz rifahdınız
- Kimlik oğurluq qurbanı olmuşdunuz
- Sizin kredit hesabatınız şəxsiyyət oğurluğu nəticəsində yaranan məlumatları ehtiva edir
Mübahisələrinizi araşdırmaq üçün kifayət qədər məlumat verməmisinizsə, kredit hesabatınızdakı hər şeyi mübahisə edirsiniz və ya mübahisə ilə bağlı əlavə məlumat vermədən bir maddəni yenidən işə salırsınız.
Mübahisəniz 30 gün ərzində və ya yazılı mübahisəni təqdim etdikdən sonra əlavə məlumat göndərdiyiniz təqdirdə 45 günə qədər dəqiq olmayan məlumatları düzəltmək və ya silmək .
Məlumatın növünə görə yeddi yaşdan 10 yaşa qədər olan köhnəlmiş (mənfi) məlumatları silin .
Faylınıza girişinizi yalnız kredit hesabatınızı görüntüləmək üçün icazə verilən məqsədi olan müəssisələrə məhdudlaşdırın .
Kredit hesabatınızı işəgötürənlərə yalnız yazılı razılığınız ilə verin.
Talebinizə görə kredit hesabınızın bir kopyasını verin .
Prescreened kredit təkliflərindən imtina etmək imkanı verir .
İnformasiya mənbələri üçün tələblər
FCRA yalnız kredit bürolarından daha çoxdur. Kredit bürolarına məlumat verən müəssisələr, məlumat verənlər də borcludurlar. Məsələn, onlar:
- Yanlış məlumatlar bildirilmir
- Daha əvvəl kredit bürolarına verilmiş hər hansı bir qeyri-dəqiq məlumatı dərhal yeniləmək və düzəltmək lazımdır
- 30 gün ərzində kredit bürolarına bildirilən hər hansı bir mənfi məlumat barədə sizə məlumat verməlisiniz
- Könüllü olaraq hesabınızı bağladığınız zaman kredit bürosuna məlum olmalıyıq
- Kredit büroları tərəfindən göndərilən şəxsiyyət oğurluq xəbərdarlıqlarına cavab vermək üçün bir prosedur olmalıdır
- Daha əvvəl bildirdiyiniz hesabatları şəxsiyyət oğurluğu nəticəsində göstərə bilmədi
Düzgün kredit hesabat məlumatlarını yazılı şəkildə təqdim edilən məlumatlarla doğrudan mübahisə etmək hüququna maliksiniz. Mübahisənizi aldıqdan sonra, borc verən sizin mübahisənizin kredit bürosuna xəbər verməlidir və mübahisəniz araşdırılmadığı qədər səhv məlumat vermək üçün icazə verilməməlidir.
Kredit Hesabınızdan istifadə edən müəssisələr üçün tələblər
Şirkətlər icazə verilən bir məqsədi varsa , məsələn, ərizəni təqdim etdikdən sonra kredit vermək üçün kredit hesabınızı görmək istəyə bilər. FCRA bu müəssisələrin:
- Kredit hesabatınızdakı məlumatlar səbəbindən geri çevrildiyi zaman bildirin
- Sizi aşağı salmaq qərarında istifadə olunan hesabatı verən kredit bürosunun adı və ünvanı ilə təmin edir.
FCRA pozuntuları ilə məşğul olmaq
Siz kredit ittifaqı, məlumat verən və ya kredit hesabatınızın bir istifadəçisi olsun, FCRA-nın hüquqlarını pozan bir işdən zərər ala bilərsiniz.