Hörmətli Carron:
Tibbi avadanlıq satan bir şirkət üçün bir satış temsilcisiyim. İki il əvvəl təxminən altı aydır işdən çıxmışdım. Həyat yoldaşım ailəsini işi ilə dəstəkləyirdi, amma şeylər sıx idi. Bizi saxlamaq üçün bir çox kredit istifadə etdik və kartlarımızın bir qismini doldurduq. Həm də atasından 5 min dollar borcluyuq.
Nəhayət bir işim var və biz borclarımızı ödəməkdə irəliləyirik, amma bu günə qədər heç bir zaman çıxa bilməyəcəyimiz bir çuxurda olduğumuza kimi görünür. Maddie və mən iflasını istəyirik, bütün bunları arxada qoyub yeni bir başlanğıc istəyirik. Əvvəla, bəzi suallara cavab verə biləcəyinizə ümid edirik.
Yenə işdən çıxsam nə olacağından narahatam. Yalnız bir neçə kredit kartımın üzərində tutmaq istərdim. Bunu edə bilərikmi? Bu hesabları açıq tutsam, bu iflasdan sonra kreditimizi yenidən qurmamıza kömək edəcəkmi?
Tam olaraq Maddi'nin atasını 5,000 dollar geri ödəməyi planlaşdırırıq. Mən, həqiqətən, onu kreditor kimi siyahıya salmaq istəmirəm.
Çölə çıxmıramsa, mənim şirkətim kredit kartından narahatdır. Mənim adım kartındadır və anladım ki, mən şəxsən məsuliyyət daşıyıram. Mənim son iş səfərim üçün ödənilməmiş olduğundan, artıq bir balansım var. Mən iflas etdiyim zaman bununla nə baş verir?
Təşəkkürlər,
Andrew
İndi Andreyin narahatlığına toxuna biləkmi?
Bir neçə kredit kartı saxlaya bilərəmmi? Bir sözlə, "yox". İflas bir seçim deyil və təklifi seçir. İflas ədalət prinsipinə əsaslanır . Bütün kreditorlar eyni şəkildə davranılmalıdır. Birinci Milli Viza borcu olan 5,000 ABŞ dolları məbləğində balansın ödənilməsi, lakin kredit ittifaqından işə götürdüyü şəxsi krediti saxlamaq sizin üçün ədalətli olmaz.
Bəzən insanlar hesab edirlər ki, kreditorun qeydiyyatı olmadı, çünki hesabın sıfır tarazlığı var idi. Mən də müştərilərə soruşdum ki, iflas bitdikdən sonra kreditləri yenidən qurmağı asanlaşdıracaq bir hesaba basa bilərlər. Təəssüf ki, borc verənlər bunu səninlə eyni şəkildə görmürlər. Bir çox kreditor, ölkə daxilində iflas ərizələrini gündəlik həyata keçirən xidmətlərə abunə edir. Verilənləri öz müştəri bazalarına müqayisə edirlər. Hər hansı bir aktiv hesab, bir sıfır balansa malik olsa da, iflas işinə qədər uyğunlaşır ki, dərhal borc imtiyazlarını itirəcək.
Bu da diqqətəlayiqdir, baxmayaraq ki, bu açıq-aşkar görünə bilər , əgər iflas sənədi siyahısına daxil edilməmiş hesablar boşalmır . Boşalma hüququna malik olmaq üçün kreditorun iflas barədə məlumatı verilməlidir. Belə ki, ünvanından adın yalnız adını qeyd edə bilməzsiniz və ya kreditorun hesabı müəyyənləşdirməsini çətinləşdirə biləcək yanlış məlumatlar təqdim edə bilməzsiniz.
Əksər məhkəmələr həmçinin, gələcək iflasda bu hesabları buraxa bilməyəcəyinizi düşünürlər. Buna görə də, bu hesablarda bir tarazlıq qurarsanız, məhdudiyyətlərin statusu işlənməyincə ödəniş üçün məsuliyyət daşıyacaqsınız.
Atamın qaynağından kredit ala bilərəmmi? Əvvəlki hissəni dediyim hər şey? Burada da tətbiq olunur. Qanunun qarşısında, qaynarınızın krediti xüsusi deyil . Kredit ittifaqı və Visa kartı ilə eyni xüsusiyyətlərə malikdir. Demək olar ki, danışdığımız ədalət prinsipi burada da tətbiq olunacaq. Əslində, bir insanı (sizinlə xüsusi münasibətləriniz var olan bir şəxslə) məşğul olduğunuzda məhkəmə bu əməliyyatları daha da diqqətlə nəzərdən keçirir, çünki insanlar bu münasibətləri xeyirlə müalicə etmək məcburiyyətindədirlər.
Ancaq, deyirsiniz, mən qayınatamızın iflasımız və digər şəxsi işlərini bilmək istəmirəm. Qorxuram ki, gəmi yelləndi. Siz ailə krediti ilə razılaşdığınız zaman özünüzü açdınız. Qanuna əsasən, qaynarınız maliyyə vəziyyətiniz barədə məlumat almaq hüququ da daxil olmaqla, hər hansı digər kreditor kimi bir çox hüquqlara malikdir.
Bununla əlaqədar daha yaxşı hiss etməli olduğunuza kömək etmək üçün, kreditin iflasına daxil edilmiş və xərclənmiş olsa belə onu geri ödəyə biləcəyinizi unutmayın.
Depozit sanki borcunu yox etmir. Bu, ödəmək üçün hər hansı bir məsuliyyətdən azad edir. Həqiqətən, əgər seçdiyiniz təqdirdə, onu daha sonra ödəmə imkanı verir. Amma kreditor tərəfindən ödəməyə məcbur edilə bilməzsiniz.
İmtiyazlı köçürmələri çəkinin: Güzəştli köçürmələr haqqında buraya bir söz qoyacağam. Bir iflas vəziyyətində bir ailə krediti ilə çətinlik çəkə biləcək başqa bir yol var. İflasdan əvvəl, digər kreditorların ödəmə etməməsində çətinlik yaşadığınız zaman bu ailə kreditinə görə ödənişlər edərsən, bütün borc verənləri ədalətli bir şəkildə müalicə etmirsiniz. Ailə krediti üzrə ödənişlər güzəştli köçürmələr adlanır. Məhkəmə tərəfindən işinizi idarə etmək üçün təyin olunmuş iflas qayğısı qaynana bu ödəmələri qaytarmaq üçün xahiş etmək səlahiyyətinə malikdir. Bu pul qəyyumun kreditorun proqnozlarını ödəyəcək bir hovuza girəcək, yəni onların faiz nisbətinə görə.
Qaynar qaynağınızın bir hissəsini geri ala bilər, amma yəqin ki, o, dönmək məcburiyyətində qalmır. Bu ədalətli necədir, soruşursunuz? Bu, qaynarınız üçün sərt bir nəticə kimi görünə bilər, amma bütün kredit boru hovuzunu başqa bir yerə bağlamaq mümkün olan sərvətdə bölüşmək şansını verir.
Bu hekayənin əxlaqı: Ailənizə kredit verməklə Visa və ya kredit ittifaqı ilə eyni şəkildə davranın.
Şirkət haqqında kredit kartı nədir? Beləliklə, şirkət sizə səyahət xərclərini ödəmək üçün istifadə etdiyiniz kredit kartı verib. Siz iflasınıza daxil olmaqdan narahatsınız. Siz narahat olmaq hüququ var, lakin balansda borc verəndən məsuliyyət daşıyırsınızsa, yalnız kartı siyahıya almalısınız.
Şirkət kredit kartları hesabın üzərinə kimin məsuliyyətinə əsasən üç növdə gəlir (mütləq qanun layihəsini ödəyən şəxs):
- Aylıq bəyanat birbaşa işəgötürənə aiddir və işəgötürən qanun layihəsini ödəməyə borcludur.
- Aylıq bəyanat hesabın ödənilməsi üçün məsuliyyət daşıyır, sonra işəgötürən geri ödənilməsi üçün çalışır.
- Bu ikisinin birləşməsi. Bəyanat adətən birbaşa işəgötürənə yönəldilir, lakin əməkdaşı öz şəxsi xərcləri üçün şirkətə ödənəcəkdir.
Açıqlamaq və ya açıqlamamaq üçün? Iflas etdiyiniz zaman, hər hansı bir fərdi məsuliyyətiniz varsa o kartı siyahıya almalısınız. Əgər şirkət bütün yükü yerinə yetirsə və hesabınız üçün məsuliyyət daşımırsa, kartı siyahıya almırsınız.
Ödəmə üçün məsuliyyətiniz olub-olmadığından əmin deyilsinizsə, insan resursları şöbəsi bunu təmizləməlidir. Amma bu sizinlə əlaqə saxlaya bilər: əgər işəgötürəniniz sizin kartınızdan (bir adınız varsa belə) əlindən başqa bir şey etmədikdə və onunla satın ala biləcəyiniz şeyləri söylədikdə, ehtimal ki, heç bir fərdi məsuliyyət daşımayan kart verilmiş bir şirkətdir. Kartınız üçün ərizə doldurduğunuz halda, digər şəxsi kartlarınız üçün müraciət etdiyiniz kimi, daha çox məsuliyyət daşıyır və iflas etdiyiniz borcunuzu qeyd etməlisiniz.
Mənim İflasındakı Hesabına Nə Qalın? Beləliklə, iflas etdiyiniz kartı siyahıya alırsanız nə olur? Demək olar ki, evrensel olaraq, borc verən, iflasınızın küləyinə çevrildiyi anda hesabı bağlayacaq. Amma borc verənlər hələ də borcalandan - işəgötürəninizdən - hesabda balans olduqda ödəniş gözləyir.
İflas verdiyimə görə mənim işəgötürənə demək məcburiyyətindəyəm? Əgər siz şirkətin kredit kartını siyahıya almırsınızsa, iflas etdiyinizdən əvvəl işəgötürənlə danışmaq lazımdır. Bu, mühasibat uçotu və ya HR insanlarınızın, ya da müdirinizin, borc verəndən hesabatın bağlandığını və ya iflas məhkəməsindən xəbərdarlıq aldıqdan xəbərdar olduqlarını tapmaq üçün bir şey deyildir.
Bir işəgötürənlə oturmaq və iflas etmək fikrindəyəcəyini etiraf etməyi düşünmək çox qorxuducu ola bilər. Gözlədiyinizə baxmayaraq, təcrübəmizdə çoxu işəgötürənlər olduqca səmimiyyətlidirlər. Böyük bir şirkət üçün işləsəniz, iflas etdiyiniz ilk işçi olmadığınızdan əmin ola bilərsiniz. Həm də əmin olun ki, iflas işi üçün yalnız bir insana qarşı ayrı-seçkilik etmək qeyri-qanunidir .
Alternativlər Əgər şirkətin kredit kartı iflas edirsə: Bu şirkətin kredit kartı hesabını iflas vəziyyətinə qoymaq sizin və ya işəgötürəniniz üçün ideal deyil, ancaq dünyanın sonu deyil. Bu, sizin və işəgötürəninizin bir işlə məşğul olmasını tələb edir. Misal üçün:
- Digər bir Korporativ Kart : American Express, Bank of America, Capital One, Chase və Citibank daxil olmaqla bir çox milli bank, biznes kredit proqramları təklif edir. İşəgötürən, ehtimal ki, bunlardan bir və ya daha çoxu ilə əlaqələr qurmuşdur və biznes kredit kartı proqramına daxil ola bilər. Çox güman ki, işəgötürəniniz heç bir öhdəlik götürməyinizi tələb etməyən bir hesabı qəbul etməlidir.
- Şirkət Debit Card : İşəgötürən sizi bank kartı ilə qura bilər. İşəgötürənlər bu tənzimləməni həqiqətən xoşlamırlar. Pulu bir depozit hesabından birbaşa debet edildikdə xərcləri nəzarət etmək üçün daha az variant var.
- Kişisel Debit Kartınız : Ən pis halda senaryo, öz debit kartınızı istifadə etmenizi tələb edən işəgötürən, lakin daha sonra geri qaytarır.
- Şəxsi Kredit Kartınız : Bilirəm, düşünürsünüz, "Bekleyin! Mənim bütün hesablarımı iflas vəziyyətinə qoymaq məcburiyyətində deyildimi? "Bu doğrudur, amma iflas işi bitdikdən sonra başqa bir kredit hesabı açmağa cəhd edə bilməyiniz üçün bir səbəb yoxdur. Əslində, ehtimal ki, axıdma qaydanızdakı toner qurudulmadan əvvəl təkliflər almağa başlayacaqsınız. Onların əksəriyyəti yüksək ödənişli / yüksək faiz kartları və ya etibarlı kredit kartları olacaq, lakin onlar oyuna geri qayıtmaq və bu plastik parçanı bir sonrakı işgüzar səfərinizə almaq üçün bir yoldur. Iflas sonrası kredit qurmaq üçün bu fikirləri cəhd edin.