Onları necə çəkin və çıxarın
Hold nədir?
Açıq saxlama fondların hazırlanmasında müvəqqəti gecikdirmədir.
Bank pulları geri qaytarmaq və ya elektron ödənişlər üçün istifadə edə bilməyiniz üçün pulları "dondurur", lakin bu vəsait hesabınıza daxil edilir. Hesabınızın tarixi bütün depozitləri göstərir və pul hesabınızın balansına əlavə olunur, lakin pul sizin balansınızın bir hissəsidir.
Yuxarıdakı əsas söz "mövcuddur". Ümumi hesabınızın balansını və pul vəsaitlərini ehtiva edən bir neçə hesabınız var .
Hesabınız maraq doğurursa, adətən faizləri dərhal qazanmağa başlayacaqsınız - hətta pul vəsaiti əlverişsizdir.
Banklar Pulları Niyə tutur?
Pul siz düşündüyünüz qədər tez hərəkət etmir. Sınaq hesabınıza bir çek və ya pul əmanəti qoyduğunuzda, bank hesabınızı dərhal (balansınızdakı artım göstərməklə) kredit verir. Ancaq pul hələ ödəniş bankından köçürüldü - bu proses bir neçə gün keçə bilər və bank ödəmənin yaxşı olub-olmadığını dəqiq bilmir.
Banklar sizə yazılan çeklər sıçraymaq və ya bu çeklərin qanuni olmadığını narahat edir. Əmanətdəki bir tutma banka bir şeyin səhv olduğunu öyrənmək üçün bir neçə gün verir.
Bank özünü zərərlərdən qoruyur və həmin saxlamalar bahalı səhvlərdən qaçınmanıza kömək edə bilər (aşağıya bax).
Nə qədər uzun sürür?
Bəzi hallarda, banklar depozitlərə heç bir cəza vermirlər - pulunuzu dərhal sərf edə bilərsiniz. Bununla belə, bir neçə iş gününün davam etməsi ümumi qaydadır və əmanət növü əhəmiyyətlidir.
Banklar, pul vəsaitlərinin mövcud olmasını istədikləri qədər səxavətli olmağa icazə verirlər, dərhal pulla dərhal uzaqlaşmağa icazə verə bilərlər, lakin depozitlər ümumiyyətlə bir neçə iş günüdür. Xatırlayın ki, iş günləri bayram günləri istisna olmaqla , bazar ertəsi günündən cümə gününə qədərdir , beləliklə beş iş günü yeddi təqvim günü deməkdir (və ya daha çox bayram varsa).
Federal qanun (Expedited Funds Availability Act) bankların depozitlərinizi necə saxlaya biləcəyini məhdudlaşdırır.
Nağd depozitlər
Bir bank işçisinə şəxsən nağd pul qoyduğunuzda ( ATM- dən fərqli olaraq), bir iş günü ərzində vəsaitlər təqdim edilməlidir.
Aşağıdakı qalan qaydalar qeyri-pul depozitlərinə tətbiq edilir.
Birinci $ 200
Depozitinizin ilk $ 200 bir iş günü ərzində təqdim olunmalıdır. Qalanı ikinci iş günündə ("istisna" tətbiq edilmədiyi təqdirdə) mövcud olmalıdır.
"Rəsmi" depozitlər ümumiyyətlə bir iş günü ərzində mümkündür. Bir gündə $ 5,000-dan çox çekləri depozit qoyduğunuzda, ilk 5000 dollar bir gün ərzində mövcud oluna bilər, lakin qalan məbləğdə saxlama ola bilər.
Bu yataqlara aşağıdakılar daxildir:
- Rəsmi bank kassa çekləri və ya təsdiq edilmiş çeklər kimi yoxlayır
- Pul köçürmələri ABŞ-ın poçt xidməti tərəfindən verilir
- Hökumət təşkilatlarının verdikləri çeklər (ABŞ Xəzinədarlığından vergi qaytarılması kimi)
- Eyni müəssisədə çəkilən çeklər, depozitinizi atın
"İstisnalar" daha uzun müddət saxlaya bilər. Bankınız hələ də federal qanunvericiliyi izləmək və genişləndirməyə haqq qazandırmalıdırlar, lakin əksər hallarda, bu tutma yeddi iş günü ərzində başa çatmalıdır. Ümumi istisnalar aşağıdakılardır:
- Hesabınıza gündə 5000 ABŞ dollarından çox depozit
- Yeni yoxlanılması hesabına və ya kifayət qədər vəsaitin tarixçəsi olan hesablara daxil olma
- Redeposited checks (daha əvvəl geri döndü)
- Bankın fırıldaqçılıqdan şübhələndiyi və ya bir çekin qanuni olduğuna inanmadığı zaman
Tutumu necə çıxarmaq olar
Öz pulunuzu sərf edə bilmədikdə sinir bozucu olur və banklar, adətən, siyasətlə əlaqə saxlayırlar (kompüter sistemi bütün çeklər üçün də eyni şeydir, tez-tez sizi tək qoymadan).
Bir gözləməni çıxartmaq mümkündür, ancaq işinizi rədd etməliyik.
Nəyə səbəb oldu?
Birincisi, gözləyin nə üçün olduğunu müəyyənləşdirin. Məsələn, online satdığınız bir şey üçün bir Western Union pul əmanətini yerləşdirmiş ola bilərsiniz. Əslində bir çek depoziti var. Alternativ olaraq, pulunuzun dondurulmasına səbəb ola bilər, çünki böyük bir preauthorization tutumu istifadə edən bir biznesdə debet kartınızı istifadə etdiniz.
Təmiz olunmağı xahiş et
Bir tacir, debet kartınız vasitəsilə hesabınızda bir saxlama qoyduqda, tacirlə əlaqə saxlayın və pulları azad etmələrini xahiş edin. Bu tutmalar bir neçə gündən sonra düşməli, ancaq xüsusilə otel, kirayə avtomobilləri və qaz nasosları ilə (ya da son qanun layihəsi bilinməyən digər hallar) xüsusilə problemlidir. Bankınız şəxsi çekdə saxladığınız halda, ehtiyat puldan çıxmağın mümkün olub-olmadığını soruşun, bəlkə də pullar banka daxil olub və bank üçün daha çox risk yoxdur. Bankınız, xüsusilə çekləri sıçrayan və ya pis depozitlər qoyma tarixiniz yoxdursa, işlərin sürətləndirilməsinə hazır ola bilər.
Diqqət edin
Bəzi hallarda, bir tutma haqqında bir şey edə bilməyəcəksiniz. Yenə bankınız federal qaydalara riayət etməlidir və hesabınızdakı hər hansı bir tutumu haqq qazandırmalıdır, belə ki onlar sizin pullarınızı sonsuza qədər saxlaya bilməzlər. İşlər çox uzun müddət davam edərsə, ABŞ İstehlakçı Maliyyə Mühafizə Bürosuna (CFPB) müraciət edin və şikayət verin.
Qarşısını tutun
Hesabınızdakı xərclərin qarşısını almaq üçün mümkün olan en qısa müddətdə mümkün olan depozitlərdən istifadə edin.
Ödəyiniz üçün birbaşa depozitə qeydiyyatdan keçin . Elektron köçürmələr (xüsusilə, bir əmək haqqı depoziti kimi müntəzəm olaraq baş verənlər) tez bir zamanda təmizlənirlər. Hətta pulunuza bir gün və ya iki dəfə əvvəlcədən ödəmə etdiyinizə görə giriş əldə edə bilərsiniz.
Böyük depozitlər üçün sürətli bir şəkildə ödənilən bir ödəniş formu isteyin:
- Kabel köçürmələri tez-tez bir gün ərzində mümkündür.
- Kassir çekləri, USPS pul sifarişləri (digər pul sifarişləri) və sertifikatlaşdırılmış çeklər bir iş günü ərzində 5000 dollara qədər verə bilər.
Məsələlərə səbəb ola biləcək bir əmanət edərkən ayrı hesaba yatırın. Məsələn, bir neçə yoxlama hesabınız varsa və böyük bir xarici dövlət və ya xarici çekin depozit etməlisinizsə, əmanəti gündəlik istifadə üçün etibar etmədiyiniz bir hesaba daxil olun.
Debet kartınızı istifadə edərkən hesabınıza bir tutma qoyulacaq və bunun nə qədər olacağını müəyyənləşdirin. Məbləğ kifayət qədər problem yarada bilsə, kredit kartını yerinə qoyun və ya hesabı qorumaq üçün yoxlama hesabınıza əlavə pul köçürün. Bu "pre-auth" tutmağının ən çox yayıldığı qaz pompalarında, mehmanxanalarda və restoranlarda debet kartınızı sürüşdürməyə diqqət yetirin.
Bütün hesab dondurulmuş mu?
Bəzi hallarda, banklar bütün hesabınızı, hətta böyük bir depozit verməzdən əvvəl artıq hesabınızda mövcud olan pulları dondurur. Bəzən kompüter proqramı (sizə açıqlanmayacaq bir səbəbdən) bir risk və vəsaitin müvəqqəti olaraq dondurulmasına ehtiyac olduğunu müəyyən edir. Yenə bir telefon zəngi pulun ən az bir hissəsini azad edə bilər.
Hesabınıza sərf edə biləcəyiniz pul tez-tez mövcud balans adlanır. Mövcud olmayan vəsaitlərin saxlanma balansı altında yerləşdirilməsi mümkündür.
Bu əngəldən qaçınmanın ən yaxşı yolu nədir? Bir hesab açarkən və böyük depozitlər qoyarkən bir bankirlə danışın. Hesabınızı necə istifadə etməyi planladığınızı tam olaraq necə bildirin: depozit və geri çəkilmənin nə qədər tezliyi, əməliyyatların tipik ölçüsü və vəsait qaynağı. Yaxşı bir bankir, xoşbəxt bir müştəriyə çevriləcək hesab xüsusiyyətlərini tanıyacaq.
Zamanla bankınız (və onun kompüter sistemləri) hesabınızı necə istifadə etdiyinizə alışmış olmalıdır. Əgər tez-tez səyahət edirsinizsə və ya depozit və pul çıxarırsınızsa, bank nəticədə səhv bir şey etmədiyinizi və hesabınızdakı tutumu azaltdığınızı anlayacaqdır. Banklar sahtecilik qarşısını almaq üçün kompleks risk puanları və kompüter modellərindən istifadə edir və bankı hesablarınızda nə gözləməyi öyrətmək lazımdır.
Siz pul üçün cavabdehsiniz
Barkod azad olduqdan sonra puldan istifadə etmək azaddır: nağd pul çəkin və yoxlanış hesabınıza bağlı debet kartı, çek defteri və ya ödəniş tətbiqindən istifadə edin. Ancaq, əmanət üçün hələ də məsuliyyətdəsiniz - bank aldığınız çek və ya pul borcunun yaxşı olduğunu heç bir zəmanət vermir. Başqa sözlə, bankı qoruyur və öz riski ilə xərcləyirsiniz.
Bəzən bir çekin sıçrayacağını bilmək üçün bir neçə həftə çəkir. Pulunuzu depozitdən sərf etsəniz, mənfi hesab balansına sahib olacaqsınız və bu vəsaitləri dəyişdirməlisiniz. Bəzən bunu etmək çətindir, xüsusilə də siz bilmədiyiniz bir kəsə pul göndərdiyinizdə ( klassik kassirlərin çekləri hilekarlığında olur ).
Depozit haqqında hər hansı bir şübhə varsa, diqqətli olun. Depozit qoymadan əvvəl çek yazıçı bankınızla ( və ya pul emissoru ilə ) vəsaiti yoxlamaq üçün cəhd edin - bu, bankınızdakı pis çekləri yerləşdirmək üçün ödənişlərdən qaçınmanıza kömək edə bilər. Pul sərf etməzdən əvvəl ən azı bir neçə həftə gözləyin (xüsusən, hər hansı bir vəsaiti başqa bir yerə göndərməyi xahiş etsəniz, aldatmacanın açıq bir əlaməti).