Çığ, Qartopu və ya Snowflake, Borcunuzu necə ödəyəcəksiniz
Bununla belə, altı ayrı hesabınız varsa, ödəməyə çalışdığınız zaman belə böyük görünə bilər. Təşəkkürlə, borcun ödənilməsini prioritetləşdirməyə kömək edə biləcək bir sıra başparmak qaydaları var.
Amma əvvəlcə, bir plana daxil edilməzdən əvvəl borcların geri qaytarma məlumatlarını alaq.
Borcunuzu təşkil etmə
Əvvəlcə ilk növbədə, bütün borcunuz haqqında aşağıdakı məlumatları tapmaq lazımdır:
- Borc borcunun məbləği (balans)
- Minimum ödəniş
- Faiz dərəcəsi / APR
- Ödəmə tarixi
Bu məlumat, adətən, onlara daxil olmaq üçün bir hesabınız olduğu müddətdə poçt və ya onlayn olaraq aldığınız hesabatlarda ola bilər.
Bu məlumatı asanlıqla tapa bilmirsinizsə, sadəcə borcunuzu zəng edin və məlumat üçün soruşun. Onlar sizin üçün baxa bilməsi lazımdır.
Diqqət edəcəyimiz ən böyük iki ədəd məlumat balansınızı və faiz dərəcələrini əhatə edəcəyik, buna görə ən azı davam etməzdən əvvəl həminləri əldə etməyinizə əmin olun. Yerdə büdcəni daha da asanlaşdırmaq olar.
Borcunuzu Faiz dərəcəsi ilə Prioritetləşdirin - Borc Çığınma Metodu
Bu "borc çığırması" metodu olaraq bilinir və matematiksel olaraq, borcun geri ödəmə yolculuğu boyunca sizə ən çox pul qənaət edən bir.
Yapmanız gereken şey, borclarınızı ən yüksək faiz dərəcəsindən ən aşağı faiz dərəcəsinə qədər sifariş etməkdir .
Əvvəlcə ən yüksək faiz dərəcəsi ilə borcunuzu ödəməyə diqqət yetirərək, daha çox pul qazanırsınız, çünki hesabınıza daxil olan faiz azalacaq. Əgər ehtiyatlı deyiliksə, borcunuzu geri ödəmə planında olduqca pis bir faktor ola bilər.
مور
Məsələn, 7% faiz dərəcəsi ilə 10.000 ABŞ dolları məbləğində bir borcunuz var və 5 il ödəməliyik. Minimum aylıq ödənişiniz $ 198 olardı, lakin bütün ödənişlər tarazlığı ödəmək üçün gedə bilməz.
Bunun əvəzinə, ilk ödənişinizin təxminən 58% -i faizə yönəldiləcəkdir . Ouch. Son ödənişinizlə, yalnız $ 1 faizə doğru gedən kontrast.
Əlavə ödənişlər etmək, ödənişlərinizin daha sürətli bir şəkildə artırılması deməkdir. Ancaq bu üsul psixoloji təsirlərə diqqət yetirməkdə çətinlik çəkir.
Borcunuzu Balansla Prioritetləşdirin - Borc Qartopu Metodu
Borcunuzu ən yüksək faiz dərəcəsindən ən aşağıya sifariş etsəniz və ən yüksək faiz borcunuzun da ən çox borclu olduğunuzun nə olduğunu görürsünüz? Məğlub olaraq görünə bilər və hətta hələ planlaşdırmağa başlamısınız.
Bu vəziyyət ortaya çıxarsa və bir dağa baxdığınız halda, hələ əldə edə bilməyəcəyinizi düşünmürsən və çatmağınız üçün heyecanlanmazsa , borclu qartopu üsulu ilə daha yaxşı olursunuz. Faiz dərəcəsi deyil, ilk növbədə ən aşağı balansla borcunuzu ödəmək və daha sonra yolunuzu işə yönəldirsiniz.
Xeyr, bu şəkildə çox pul qazanmaq niyyətində deyilik, amma borcdan çıxmaq tez-tez mənəvi bir təcrübə deyil, məntiqi bir təcrübədir.
Hər hansı bir metod, borcunuzu dərinliyə vurmaq üçün ən motivasiya etdiyini seçməlisiniz. Kiçik bir qələbəni tez-tez almaq daha çox cazibədar olarsa , qartopu üsulu getmək üçün bir yoldur .
Bu borcun geri qaytarma üsullarının necə işlədiyinə daha çox diqqət yetirmək üçün necə nəzər salaq.
Momentum üçün ödənişlərinizi qışqıraraq
Halbuki, borcunuza görə minimum ödənişlər edə bilərsiniz, ancaq bu, borc azadlığına çox sürətli çatmağa imkan verməyəcək. Hədəfiniz borc olmadan azad olmağınızdır, buna görə siz qaçaq olmadan həyat qurmağa başlaya bilərsiniz, onda borcunuza əlavə ödəməyə başlamalısınız. Yəni qartopu üsulu necə işlədilir. 4 borcunuz var deyirsiniz:
- Kredit Kartı # 1: $ 5,000 @ 12% faiz
- Kredit kartı # 2: $ 1,000 @ 15% faiz
- Tələbə Krediti: $ 14,000 @ 4% faiz
- Şəxsi Kredit: $ 10,000 @ 7% faiz
Borc qartopu üsulu ilə ilk olaraq kredit kartına diqqət edərdiniz. Məsələn, minimal ödənişiniz $ 20 olduğunu söyləyin. Bütün digər borclarınıza minimal ödəməyə davam edərkən 100 dollar ödəyəcəksiniz.
Beləliklə, kredit kartı # 2-ə cəmi 120 dollar ödəyirsiniz. Onu ödəmişdən sonra 1 nömrəli kredit kartına keçin. Bunun üçün minimum ödəniş 60 dollar olduğunu bildirək. Siz $ 1 kredit kartı üzrə ödəniş etdiyiniz 120 dollar, ümumi 180 ABŞ dolları.
Bundan sonra ödənişli olaraq, $ 198 minimum ödəniş olan şəxsi kreditinizə diqqət yetirirsiniz. 1-ci kredit kartını ödəmək üçün istifadə etdiyiniz 180 dollarla, ona $ 378 ödəyə bilərsiniz.
Şəxsi krediti ödəmişdən sonra, son borcunuzu öldürmək üçün vaxt: tələbə krediti. Bunun üzərindəki minimum ödəniş 260 dollar idi, lakin 378 dollar ilə birləşdirildi, ona 638 dollar ödəyirsiniz.
Bu nümunə ilə, ödəmələrinizi birlikdə "qışqıran" olduğunuzu və borcunuzu ödəmədiyiniz zaman daha böyük təsir göstərdiyinizi görmək asan olmalıdır. Bu metodu istifadə etmədiyin və minimum səviyyədə ödəniş etmədiyində borcunuzu ödəmək üçün daha uzun müddət davam edəcək.
Yalnız daha yaxşı bir şəkildə istifadə etdiyiniz ehtiyatları istifadə edirsiniz. 2-ci kredit kartı üçün 20 dollar əvəzinə $ 100 ödəmək lazım deyil - yalnız 20 dollar və qartopu ödəyəcəksiniz - ancaq bu, borcunuza əlavə ödəniş vermək zəminində sizə kömək edir.
Çığın üsulu üçün eyni prinsipi istifadə edə bilərsiniz, amma borcunuzu ödəmə qaydası fərqlidir.
Borc Qaraqoyma Metodu
Bununla yanaşı, borc qar qoruyucu üsulu istifadə etmək üçün başqa bir seçimdir və bu üsul ya borc qartopu və ya borc çökmə üsulları ilə birlikdə istifadə edilə bilər.
Adından bəhs edəcəyiniz kimi, "snowflaking" ödənişləri mümkün olduqca az ödənişlər deməkdir.
Gəlin idman salonunda 5 dollar tapsanız, yaxud işəgötürəniniz aylar əvvəl satın aldığınız yemək üçün 10 $ verir (unutduğunuzda), ya da doğum gününüz üçün bir qohumdan 50 dollar alırsınız.
Bütün bu hallarda, pulunuzun kiçik pullarını aldınız - bu, gözləmədiyiniz və büdcənizdə hesab edilməmiş pul.
Bu "aşkar" pul və ya "əlavə" pul olduğundan borcunuza düz gedir. Onsuz yaşaya bilərdiniz, buna görə niyə borcunuzu ödəmək üçün 1 nömrəli məqsədi qoymusunuz?
Büdcənizdə əlavə pulunuz olduqda, ödəmələri də qaraqaşaqla seçə bilərsiniz. Məsələn, deyirsiniz, bu həftə $ 20-ə, normal $ 40-a qarşı qazandınız. Digər 20 dolları borcunuza göndərin.
Nəhayət, düzəldilməmiş bir cədvəl üzrə ödəniş alsanız bu üsuldan istifadə edə bilərsiniz. Bəlkə də bir freelanceşisiniz və ya komissiya ödənişini alırsınız və böyük, birdəfəlik birdəfəlik pul ödənişini nağdlaşdıra bilməzsiniz. Düşündüyünüzdən daha az xərclədiyiniz zaman borcunuza görə daha kiçik ödənişlər göndərməyə çalışın. Yoxsa bir freelancer olaraq, bir müştərinin hər bir zaman ödəmə etdiyini və borcunuza qoyduğunu 5% -ə çıxarın.
Bu üsul ilk növbədə təsirsiz görünə bilər, amma kiçik miqdarda əlavə olunur. Hər həftə $ 20 ödəyirsinizsə, borcunuza görə ödənilən əlavə 100 dollardır! Artıq, ay ərzində bir neçə dəfə irəliləmə etdiyiniz kimi, hər dəfə bir ödəniş planladığınız kimi hiss edirsiniz.
Prioritetləşdirməni necə seçməliyəm?
Heç bir üsul düzgün deyil və ya yanlışdır. Şəxsi maliyyə ilə bir çox şeyi olduğu kimi, seçdiyiniz üsulu tamamilə sizə verəcəkdir.
Əhəmiyyətli olan şey, borcunuzu ödəmək və bu məqsədlə irəliləmə etdiyiniz şeydir. Borc ödəmək, digər maliyyə məqsədlərinizə daha yaxınlaşır və pulunuz nəhayət özünüzə çevrilir. Artıq heç kimə borclu olmadığınız bir dinclik var.
Həm də iki üsul arasında seçim etməlisiniz. Qartopu üsulunu sına bilərik və əgər bunu motivasiya etmirsinizsə, çığ metoduna keçin. Planınızın daş qoyulmasına ehtiyac yoxdur. Ən əhəmiyyətlisi odur ki, borcunuzu ödəməyə diqqət yetirirsiniz .
Ödəmələr üçün büdcəsini unutma
Siz qənaət üçün büdcəniz kimi, xüsusilə minimum ödəniş üçün istifadə etdiyiniz halda əlavə borc ödənişləri üçün büdcəniz də olmalıdır.
Büdcənizi təmizləyin və müvəqqəti olaraq götürə biləcəyiniz yerlərin olub-olmadığını yoxlayın. Bəlkə bir aydan bəri yeməksiz gedə bilərsən və bunun üçün borcunuza qoyduğunuz 50 dollardan istifadə edə bilərsiniz. Yoxsa kabelinizi ləğv edə və borcunuza 150 dollar göndərə bilərsiniz.
Ödəməyə nə qədər pul verə biləcəyinizi və büdcənizdə hesablanmış olduğundan əmin olun. Siz minimum ödənişlər üçün büdcə istəmir və sonra pulun xərclənməsini başa çatdıracağınız üçün borcunuza görə ayın sonunda qalan hər şeyi istifadə edirsiniz. Əlavə ödənişləri qabaqcadan hesablayın və bu pulları başqa bir şeyə sərf etmək istəməyin.
Bəzi şeyləri kəsmək perspektivində həyəcan duymadığınız təqdirdə , bunun müvəqqəti olduğunu unutmayın . Siz həmişə eyni xərcləməyinizi xahiş etsəniz, borcunuza yönəldən bütün əlavə pullarınızı göndərdiyiniz halda, tərəfdən daha çox pul qazanmaq üçün bir tərəfdən hustle başlaya bilərsiniz.
Əlavə pulunuz olmasa və borc ödənişləriniz sarsıdırsa? Borc alanlarınıza zəng edin və daha çox qazanmaq və daha çox qazanana qədər, başlamağınız üçün aşağı bir ödəniş hazırlamaq üçün bir yol varmı? Yalnız bir xidmət üçün bu xidmət təklif edən borc idarə şirkətləri ehtiyatlı olun.
Təşkilat , çalışqanlıq və əzmlə bir az olsun, kifayət qədər qısa müddətdə borcunuz olacaq.