Borc ödəmə taktikasını seçməklə probleminizi qəbul edərək borcunuzu çıxın
İnsanlar borc çıxmaq üçün istifadə edən taktika təsvir çox məqalə var. Onlar kredit kartlarını kəsdirdilər, ya da plastik kartlarını fıstıq yağına bir qayçı qoydular. Starbucks-da qəhvə almağa davam edirlər və Visa kartlarını ödəmək üçün əlavə pul tətbiq edirlər. Onlar avtomobillərini köhnə və ya daha çox yanacaq məhsuldarlığına malik bir model üçün ticarət edirlər və ya ehtiyat yataq otağına kirayəyə götürürlər.
Lakin borcunu fəth etmək istəyirlərsə, insanların bir çox zehni və emosional məsələləri var.
# 1: Sizə bir problem var
Bir xərcləmə probleminiz olduğunu etiraf edin. Başını aşdığınızı etiraf et. Bəhanə verməyin. Bəli, dəfə sərt idi. Bəli, pul sıx idi. Amma fərqli bir şəkildə etdiyiniz şeylər var idi.
Bəhs etdiyiniz müddətcə eyni pis maliyyə vərdişlərini təkrarlamağa davam etmək üçün özünüzə səssiz icazə verin. Sizi ilk növbədə borcunuza yönəldən eyni xərcləmə tələlərinə düşmək riski. Borcunuzu ödəmək üçün ilk addım özünüzlə təmizlik etmək, bəhanələr verməkdən çəkinməyin, barmağınızı nəzarətdən kənar xarici amillərə yönəldilməsini dayandırmaq və həyatınızı necə dəyişə biləcəyinizə diqqət etməkdir.
# 2: Bir istək və bir ehtiyac arasındakı fərqləri bilirik
Çox az adam ehtiyac və lüks arasında olan xətti başa düşür. Çörək və süd zərurətdir. Oreo çerezləri və dondurma - baxmayaraq ki, texniki olaraq "baqqal", baqqal mağazasında satın aldığınız mənada - lüksdir.
Yaz aylarında kondisionerin 78 və ya 80 dərəcə saxlanılması zəruridir; kondisionerin 68 və ya 70 dərəcə aşağıya endirilməsi lüksdür.
Harvard iqtisadçısı Elizabeth Uorrenin təbliğ etdiyi 50/30/20-ci büdcənin büdcə qaydağı , insanların gəlirlərinin yüzdə 50'sini ehtiyaclarına, 30 faiz istəklərinə, qənaət və borc azaldılmasına isə yüzdə 20-i büdcəsi lazımdır.
Borcunuzu sıxışdırmaqla bağlı ciddi düşünürsünüzsə, bu bir addım daha da istəyə bilərsiniz: gəlirinizin 40 faizini qənaət və borc azaldılması və yalnız 10 faiz istəyin. Kabel televiziyası, zooparka səfərlər, restoran yeməkləri və yeni paltarlar ailənin büdcəsindən kəsilməlidir.
# 3: Bir Taktik seçin və bununla qalın
İnsanlar borclarını əzmək üçün istifadə etdiyi iki məşhur taktika var. Birinə "borc qartopu" deyilir . Bu strategiyaya əsasən bir şəxs fövqəladə fondda 1,000 dollar qənaət etməli və sonra hər bir ehtiyat pulunu faiz dərəcəsindən asılı olmayaraq ən kiçik tarazlıqla borcuna tətbiq etməlidir. Onlar borcunu qapalı qədər ödəməlidirlər (əlbəttə ki, digər borclar üzrə minimum ödənişlər edərkən).
Bu borc siyahıdan keçildikdən sonra, istifadə etdiyimiz bütün pulları onların siyahısında növbəti ən kiçik borclara və sairə tətbiq etməlidirlər. Hər məğlub edilmiş borc sonrakı dövrdə artımın artırılması üçün "qartopu" effekti yaradır. Üstəlik, hər bir fəth edilmiş borcu, insanı növbəti birinə hücum etməyə təşviq edən bir psixoloji zəfərə səbəb olur.
Digər taktikaya "borc istifadəsi" deyilir . Bu strategiyada deyilir ki, hər bir ehtiyatın ümumi balansdan asılı olmayaraq ən yüksək faiz dərəcəsi ilə hər bir ehtiyatın borcuna atması lazımdır.
Siyahıdan keçdikdən sonra şəxs bu məbləği ən yüksək nisbətdə tətbiq etməlidir və s. Bu strategiya bütün kreditlərin ömrü boyunca faiz ödəmələrində ən çox pul saxlayır, baxmayaraq ki - balansın ölçüsündən asılı olaraq - bir borcdan keçməyin psixoloji zəfəri üçün daha uzun müddətə gələ bilər.
Hansı strategiyanın daha yaxşı olduğuna dair böyük müzakirələr var. Mənim fikrimcə fərdi maliyyə fərdi; ən yaxşı taktika şəxsiyyətinizə ən uyğun olanıdır.
Budur, mənim məsləhətim: bir taktik seçin - borc qartopu və ya borc yığma - və onunla qalmaq. Müxtəlif borc geri qaytarma taktikaları arasında geri-irəli keçməyin. Bir neçə həftə və ya ay müddətində seçdiyiniz üsula riayət edin. Yalnız bu taktika yalnız sizə uyğun olmadığına inanırsan, yalnız son çarə kimi keçin.
# 4: qeyd edin
Hər hansı bir zamanda, bir borc sizin siyahıdan keçib olub-olmadığını, ya da ödəniş planına sadiq qaldığınız və ya baş verdiyiniz hər hansı digər simvolik zəfəri - qeyd etməklə psixoloji qələbəyə çatdığınız zaman. Bununla sevin.
Amma burada kicker var: pul sərf edərək qeyd etməyin. Bu ikiqat cheeseburger ilə 5 kiloluq kilo vermək kimi.
Bunun əvəzinə qeyd etmək üçün pulsuz yolları öyrənin. Parkda bir Frisbee atın. Uzunmüddətli balonlu bir vanna. Sevimli uşaqlıq kitabınızı yenidən oxuyun. Köpeğinizle ormanda uzun bir yürüyüşe çıxın. Cüzdanınızı açmadan qeyd edin.