VantageScore Solutions, üç böyük kredit bürosu - Experian, TransUnion və Equifax - ədalətli Isaac Korporasiyasının rəqibi olaraq, geniş istifadə olunan FICO skorunun arxasında olan insanlar tərəfindən təsis edilib. Yaxın vaxtlarda VantageScore 4.0 yeni kredit skoru modeli, üç haneli nömrənizi hesablamaqda yaxından holistik bir yanaşma edəcəyini açıqladı.
Daha əvvəl həm FICO, həm də Equifax ilə işləyən kredit ekspert John Ulzheimer deyir ki, yeni bir qol sistemi özünü digər kredit hesabı inkişaf etdirən sistemlərdən fərqli olaraq fərqləndirən bir şey kimi təqdim edən qeyri-adi və qeyri-adi bir şeydir. "Bu bir neçə səbəbə görə bu layihəyə uyğun gəlir."
Yeni skorlama sistemi payızda çıxdıqda və kredit hesabınız üçün nə deməkdir.
Tarixi məlumatların istifadəsi sizin balansların aşağı səviyyədə olmasını istəyir.
İlk böyük fərqləndirici yeni modelin sənayenin "trendli" məlumatlar nə olduğunu istifadə etməsidir. Düstur, borc öhdəliyinizə daha çox bir davamlılıq kimi baxacaq - bir dondurma çərçivəsi deyil, balansların bir traektoru və zamanla istifadə. "Hər ikimizdə 10.000 dollar kredit kartı qalıqları varsa, ancaq zaman içərisində ödəyirsinizsə və mən də mina qazandırırdımsa, sonuncu risk daha çox sayılır və yeni model nəzərə alacaq" deyir Jeff Richardson, VantageScore Solutions şirkətinin sözçüsü.
Başqa sözlə, əgər trend xətti borcunuzu ödəyirsinizsə - ya da daha da yaxşı olarsa, aylıq balansınızı tam olaraq ödəyirsinizsə, bu sizin hesabınızı idarə etməyə kömək edəcəkdir. Lakin, illər ərzində kredit kartı borcunun artırılması və / və ya yeni kredit kartı hesablarının açılması nisbətən tez-tez, bu sizə zərər verəcəkdir.
Ulzheimer deyir: "Bu, bir dəfə ani görüntüdə skorlama sistemlərindən [bu qədər görünən] belə bir gedişdir. "Bu, kimsə bir şeyə müraciət etməsi və ya birinin hər ay tam əksəriyyəti vaxtın əksəriyyətini ödəməsi olub-olmadığından birinin balansını ödəməməsi barədə bir hekayə verir."
Kredit proqramları artıq işləməyəcəyi üçün tez krediti düzəldir.
Bu nəzərə alınmaqla, ipoteka və ya kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl kreditinizi necə təmizləmək lazımdır? "Mən 30 gün demişəm", - Ulzheimer deyir. "Bu məsləhətləri artıq verə bilmərəm". İllər boyu davam edən məlumatlarla, hesabınızı artırmadan balansınızı ödəmək üçün bir ay əvvəl kimsəni aldatmayacaqsınız. Kredit limitlərinizi yüksəltməyəcəkdir, beləliklə daha əvvəlki kreditlərinizin daha kiçik bir faizini istifadə edirsiniz. "Əgər borclu və avtomobil krediti, ipoteka və ya kredit kartı üçün müraciət etmək istəyən birisəniz və tətbiqin əvvəldən əhəmiyyətli bir miqdarda ödəniş edə bilirsinizsə, bu sizə kömək etməyəcəkdir. bu keçmişdə olardı ", Matt Schulz, CreditCards.com üçün baş sənaye analitiki deyir. Yeni sistemin altında, hesabınız hazırda borcunuzun tarixini əks etdirir, hətta bu anda azdır.
Minimumdan daha çox ödəniş sizin hesabınıza fayda gətirəcəkdir.
Digər bir fərq, ödənişlərinizin modelin nəzərə alınmasıdır - yalnız vaxtında olmadıqca deyil, nə qədər az olduğunuza görə minimal ödənişlər qoyursunuz. Minimumdan daha çox ödəniş, kredit verənlər üçün müsbət bir əlamətdir, beləliklə kredit riskindən daha az olduğunuz kimi görünür. Üstəlik, yalnız minimum ödəniş edirsinizsə, şansınız borcunuz artmaqda davam edəcəkdir ki, bu da kredit hesabınıza mənfi təsir göstərəcəkdir.
Ulzheimer, "Bu [dəyişdirmədə dəyişiklik] kredit kartı istifadəçisini bir revolverdan bir transaktöre keçirməyə köməkçi olacaq və istehlakçıya böyük miqdarda borc saxlayacaq" deyir.
Yeni hesab daha bağışlayıcı və açıq fikirli olmağı bacarır.
Nəhayət, yeni hesab az sayda koleksiyonlara və fərdi qaydalara dair məlumatlar və hökmlər kimi az olacağına inanır və altı aydan az olan tibbi koleksiyonları görməyəcəkdir.
Bununla yanaşı, 30-35 milyondan çox istehlakçıya inis kredit faylları ilə kömək etmək üçün maşın-təlimdən istifadə edəcək. Bu minilliklər və digər gənclər üçün yaxşı bir xəbərdir.
FICO eyni qalacaq - indiyə qədər.
Sizin FICO hesabınız onun hesablama formuluna uyğunlaşdırılmış məlumatları daxil etməyəcək və FICO arxasında olan şirkət VantageScore-un dəyişikliklərinin dəyərini aşağı salmışdır. FICO Scores-in vitse-prezidenti Sally Taylor-Shoff deyir ki, onlar danışdıqları fayda istehlakçılardan daha azdır və kreditorlar üçün proqnozlaşdırma dəyərini əlavə edir. "Onlar [istehlakçılar] kreditlərin verdiyi kreditləri bilmək istəyirlər. Kreditorlar zamanın 90 faizindən çoxu FICO-dan istifadə edirlər. "
İyul 2015-İyun 2016-cı illər arasında 8 milyard VantageScore kredit skorundan, 2,400-dən çox kredit verən və digər sənaye iştirakçıları tərəfindən - "olduqca təsir edici" tərəfindən istifadə edilən Ultzheimer, VantageScore-nun qəbul nisbətini çağıraraq fərqlənir. Hələ ki, FICO Skorları və VantageScore onların müvafiq yanaşmalarında fərqlənirlər, ehtimal ki, bənzər hekayələr söyləyəcəklər. Yaxşı kredit vərdişləri varsa , bütün ətrafında yaxşı puanlarınız olacaq.
Kelly Hultgren ilə