Federal qanun, kredit kartı emitentlərinə kredit kartı ödənişinizdə 60 gündən çox müddətdən artıq müddətdə cərimə faiz dərəcəsi tətbiq etməyə imkan verir. Adından göründüyü kimi, buraxılmış kredit kartı ödənişləri üçün bir cəza növüdür. Hal-hazırda istifadə etdiyiniz faiz dərəcəsini itirirsiniz, hətta bir promosyon dərəcəsi olsa və maliyyə xərcləri ən az altı ay ərzində daha çox cəza dərəcəsi ilə hesablanır.
Cari 60 gün davam edən sui-istifadə tələbi, kredit kartı emitentləri yalnız bir ödəmə ödənişindən sonra cərimə dərəcəsini tətbiq edəndə bir neçə il bundan əvvəl sənaye normasından çox yaxşıdır. 2009-cu il Kredit Kartı Aktı daxil olan istehlakçı kredit kartı qorunurlarından biri, cərimə dərəcəsi tətbiq olunmadan əvvəlki günahkarlığın artdığı müddətdir.
Altı Aylıq Cəza Ocağının Sona çatma Qaydasına Düşün
Cəza dərəcəsi illər keçdikcə olduğu kimi əbədi olaraq davam etməyəcək. Kart emitentləri, altı dəfə ardıcıl olaraq ödənişlər etdikdən sonra cəza məzənnəsini müntəzəm faiz dərəcəsinə salmaq üçün tələb olunur, lakin bu, yalnız cərimə dərəcəsi qoyulduğunda mövcud olan balans üçün tətbiq edilir. Cəza dərəcəsi qüvvəyə mindikdən sonra edilən satınalmalara tətbiq edilmir. Bir çox kredit kartı emitenti yeni alışlar üçün cəza dərəcəsini saxlayır və bu kartı istifadə edərkən iki aylıq səhviniz üçün sizi cəzalandırmağa davam edir.
Cəza dərəcənizi öyrənmək və kart emitentinizin yeni alışlar üçün qüvvədə qaldığını öyrənmək üçün kredit kartı şərtlərini oxuyun (kredit kartı emitentinin saytında, istək üzrə və ya kredit kartı müqavilələrinin Federal bazasında). "Sizin cərimə dərəcəsi və tətbiq edildikdə" etiketli bölmə sizin cərimə müddəti qeyri-müəyyən müddətdə tətbiq oluna biləcəyini müəyyən edəcəkdir.
Cəzanın dərəcəsini tətiklədiyinizi, məsələn, gecikdirilməsini, ödəmənin qaytarılmasını, kredit limitinizi və ya yuxarıdakıların hamısını keçdiyini anladığınızdan əmin olun. Əgər birdən çox kredit kartı və ya bir borc verən kreditlər varsa, bu hesablardan birində defolt etmə digər hesabınızdakı cəza dərəcəsini tetikleyebilir. Kredit kartı emitentlərinə, digər kreditorlar və borc verənlər (bu praktikamız universal default kimi tanınır) ilə hesabları ilə hərəkətlərinizə əsasən dərəcənizi artırmağa icazə verilmədiyini unutmayın.
Böyük kredit kartı emitentlərindən cəza dərəcələri
Bir neçə əsas kredit kartı emitentindən (2013-cü il noyabr ayı) cəza dərəcəsi maddələridir:
American Express: Penalty APR tətbiq olunarsa, ən azı 6 ay müddətində müraciət ediləcək. Hesabınızı Penalti APR tətbiq olunduqdan sonra hər 6 ayda bir dəfə nəzərdən keçiririk. Penalti APR, 6 ay ərzində nəzərdən keçirildiyi müddətdə geri ödəmə edilmədən, vaxtında ödənişlər etdikdən sonra tətbiq olunmağa davam edəcəkdir. Cəza YARI mövcud ödənişlərə yalnız ödəniş 60 gündən çox gec qaldıqda tətbiq edilir.
Bank of America: Əgər APR-lər artdıqda, Penalty APR qeyri-müəyyən müddətə tətbiq olunacaq. Yeni cərrahi əməliyyatlar üzrə Cəza Yığmamız 29,99% -dən çox olmayacaq. Mövcud balanslarda heç bir Penal Təqdimat yoxdur.
Capital One: Əgər gecikmiş bir ödəniş üçün APRlər artırılarsa, Penalty APR qeyri-müəyyən müddətə tətbiq oluna bilər. Capital One, mümkün dərəcədə azalma üçün hesabınıza hər hansı bir dərəcə artımını mütəmadi olaraq nəzərdən keçirəcək.
Chase: Əgər bu səbəblərdən hər hansı birinin APR-ləriniz artdıqda, Penalty APR qeyri-müəyyən müddətə tətbiq olunacaq. Bunun səbəbləri minimum ödəməni vaxtında yerinə yetirmək, minimum ödənişlərinizi (tətbiq edildikdə) ödəmək, ödəmənin qaytarılması və ya başqa bir Chase hesabı ilə bunu etməməsi.
Citi: Əgər bu səbəblərdən birinin APR-ləriniz artdıqda, Penalty APR qeyri-müəyyən müddətə tətbiq oluna bilər. Citi ilə cəza dərəcəsinin səbəbləri gecikən və ya qaytarılmış ödənişlərdir.
Kəşf: Bu kəşf kartları üçün cərimə dərəcəsi yoxdur
PenFed, daha cömert Penalty APR maddələrindən birinə sahibdir: Əgər minimum ödəniş 60 gün ərzində alınmazsa, bütün hesabınız qeyri-dəyişən Penal Yayına dəyişdirilə bilər.
Vaxtı tarixə və ya əvvəlcədən üç aylıq aylıq ödənişlər olunana qədər Cəza Yayını yerində qalacaq.
IberiaBank və Wells Fargo kredit kartı müqavilələrində bir Penal Yayım siyahısı vermir.
Əgər sona çatmayan bir cəza dərəcəsi alsanız
Bir kredit kartı üzrə cəza dərəcəsini tətikləməyiniz qeyri-müəyyən bir müddətdə qüvvədə qalırsa, yeni satınalmaların əvvəlki balansınız üçün cəza məzənnəsi dolduqdan sonra, daha yüksək APR-da faiz ödəniləcəkdir. Yeni ödənişləriniz daha çox maliyyə xərcləri olacaq və ödəmə üçün daha bahalı olacaq. Bu da fərqli faiz dərəcələri olan qalıqları daşıyacaqsınız və ödənişlərinizin ödəniş qaydalarına tabedir. Minimum ödənişlər aşağı faiz dərəcəsi ilə balansın üzərinə gedəcək. Minimumdan yuxarı ödənişlər yalnız daha yüksək dərəcə balansını azaldacaq.
Cəza dərəcəsi tez-tez 30% -ə yaxındır və bəzən daha yüksəkdir, balansınızı hər ay tam ödəməyi planlaşdırmırsınızsa, faiz dərəcəsi altında yeni qalıqlar yaratmaq müdrik deyil.
Cəza dərəcəsinə səbəb olan hərəkətlərin nə olduğunu başa düşməyinizə əmin olun, belə ki, kredit kartınızdan 6 ay keçdikdən sonra tətbiq oluna bilməyəcəksiniz. Cəza dərəcəsi olmayan kredit kartları üçün, əvəzinə cəza haqları ola bilər, məsələn, gecikməli bir ödəniş, eyni dərəcədə cəlbedici deyildir.