Qanun kredit kartı istehlakçılarını qorumaq üçün keçdi
CARD Yasası mövcud kredit kartı qanununa faiz dərəcələrinin artırılması, faturalandırma bəyanatları, həddindən artıq həddi aşan ödənişlər və ödəmə müddətləri haqqında tənzimləmə də daxildir.
CARD Aktı'nın çox hissəsi 22 fevral 2010-cu il tarixinə qədər qüvvəyə minməsə də, bəzi qanunlar 20 Avqust 2009-cu il tarixindən etibarən qüvvəyə minmişdir. Burada 2009-cu ildönümü ilə gələn ən əhəmiyyətli dəyişikliklərdən birinə baxılacaq.
İlkin faiz dərəcəsi
20 avqust 2009-cu il tarixindən etibarən kredit kartı emitentləri faiz dərəcəsi artımı və ya digər əhəmiyyətli kredit kartı dəyişikliklərinin ən azı 45 günlük yazılı bildiriş göndərmələri tələb olunur. Digər əhəmiyyətli dəyişikliklər hər hansı bir ödənişdə və ya maliyyə xərclərində artım deməkdir. Kredit kartı sahiblərinə bu dəyişiklikləri rədd etmək və ya imtina etmək hüququ barədə məlumat verilməlidir. Qanun kredit kartı şirkətlərinə faiz dərəcələrinin artırılması barədə əvvəlcədən xəbərdarlıq etməsini tələb edərkən, hərəkət minimum ödəniş artımlarının ilkin məlumatlarına ehtiyac olmur.
Seçkiyə çıxmaq üçün cərimə yoxdur
Kredit kartı dəyişikliklərindən imtina etməyiniz və kredit kartınızın hesabını bağlamağa qərar verdiyiniz təqdirdə, hesabınızı bağladığınız, hesabınızı ləğv etdiyindən və ya balansınızı tam olaraq ödəməyinizi tələb etdiyiniz üçün kart emitentiniz əlavə haqlar ala bilmir.
Kredit kartı verən şəxs: aylıq ödənişinizi 100% -ə (cütləşdirməklə) artırın, balansınızı beş il müddətində ödəməyi tələb etsin və ya geri ödəmə planınızı eyni şəkildə tərk edə bilərsiniz.
Mövcud balanslarda heç bir artım yoxdur
Kredit kartı emitentləri, müəyyən hallarda istisna olmaqla, mövcud olan qalıqlar üzrə faiz dərəcəsini yüksəltməyəcək (geriyə nisbətən faiz dərəcəsi artmayacaq).
Faiz dərəcələrinin artırılması üzrə məhdudiyyətlər
Kredit kartı emitentləri mövcud hallar istisna olmaqla, mövcud qalıqlar üzrə faiz dərəcələrini artıra bilmir:
- Təqdimat faiz dərəcəsi doldu . Kredit kartı verən şəxs promosyon dərəcəsinin başlamazdan əvvəl və promosyonun məzmunu bitdikdə faiz dərəcəsinin nə olacağını sizə xəbərdar etməlidir. Promosyon dərəcələri ən azı altı ay davam etməlidir.
- Kredit kartınız kredit kartı verən şəxsin nəzarət etmədiyi və asanlıqla ümumi ictimaiyyət tərəfindən nəzərdən keçiriləcəyi dəyişkən faiz dərəcəsinə malikdir .
- Bir çətinlik proqramını bitirdiniz və ya bir çətinlik proqramını ləğv etdiniz . Artan faiz dərəcəsi, proqramı başlamadan əvvəl nə qədər yüksək ola bilməz. Bundan əlavə, proqramın başlanmasından əvvəl proqramın başa çatması və ya ləğv olunduqda faiz dərəcəsinin nə olacağını bildirməlisiniz.
- Minimum kredit kartı ödənişinizə 60 gündən çox gec qaldınız. Əgər faiz ödənişiniz gecikdirilmiş ödənişlərdən asılı olaraq artırsa, faiz dərəcəsi nə qədər artdığını bildiyinizə görə bildiriş almalıdır. Önümüzdəki altı ay üçün minimum ödənişinizi vaxtında yaparsanız, kart emitentiniz faiz dərəcəsini aşağı salmaq üçün tələb olunur.
Yeni hesablarda heç bir artım yoxdur
Yeni bir kredit kartı hesabı açırsanız, kart verən şəxs yuxarıda göstərilən hallar istisna olmaqla, hesabınızın ilk 12 ayında faiz dərəcəsini qaldıra bilməz.
Qiymətləndirmə artımı hər il iki dəfə nəzərdən keçirilməlidir
Faiz dərəcəsi artırıldıqdan sonra, kredit kartı verən şəxs dərəcəni hər altı ayda nəzərdən keçirməlidir. Faiz dərəcəsinin yüksəlməsinə gətirib çıxaran amillər dəyişdikdə, kart emitenti faiz dərəcəsini aşağı salmalıdır.
Limitsiz Ücretlər üçün Opt-In tələb olunur
Kredit kartı emitentləri kart sahiblərinə limitdən artıq ödənişlər etmək imkanı vermək məcburiyyətindədirlər. Kart sahibləri artıq limit əməliyyatların işlənilməsini istəyirlərsə, kredit limitindən artıq olan əməliyyatlar inkar edilməlidir.
Daxil edilməmişdən əvvəl, kart sahiblərinə aşırılma haqqının miqdarı barədə məlumat verilməlidir. Sınırlı ödənişlərə üstünlük verən kart sahibləri istənilən vaxt imtina etmək hüququna malikdirlər.
Sınırlı Ücretlerde Sınırlar
Limitdən artıq ödəniş haqqı yalnız bir dəfə bir faturalandırma dövründə və yalnız balansınızı kredit limitindən aşağı ödəməyinizə və bir daha keçməyinizə və ya bir kredit limitinin artmasına yol verdiyiniz müddətdən və yalnız üç dəfə ardıcıl faturalandırma dövrlərindən hesablana bilər. yeni limit.
Onlar aldıqları gündə ödənişlər edilməlidir
Müvəqqəti olaraq saat 17: 00-da alınan hər hansı ödəniş vaxtında nəzərə alınır. Ödəmə tarixiniz ayda eyni gün olmalıdır. Ödəmə müddətinizin bayram, həftə sonu və ya başqa bir günə düşdüyü halda, kart emitentiniz ödənişləri qəbul etmirsə, ödəniş növbəti iş günündə heç bir gecikməli cəza olmadan işlənə bilər.
Kart emitenti yerli şöbədə ödənişləri qəbul etsə, yerli şöbədə alınan hər hansı bir ödəniş həmin gün işlənməlidir.
Üstəgəl Minimum ödənişlər ədalətli şəkildə ayrılmalıdır
Minimumdan yuxarı ödənişlər, ən yüksək faiz dərəcəsi balansına tətbiq edilməli, sonra isə ən yüksək faiz dərəcəsi, təxirə salınmış faizlə balans halları istisna olmaqla. Təxirə salınmış faiz balansınız varsa, bütün ödəniş promosyonun son iki faturalandırma dövründə bu tarazlığa doğru gedəcək.
Kartın İfaçı dəyişiklikləri üçün gecikmə haqqı yoxdur
Kredit kartınızın emitentinin poçt ünvanına və ya ödəniş emal prosedurlarına dəyişiklik etdiyindən, ödənişiniz işlənilmədikdə gec ödəniş alınmır. Bu, bu dəyişikliklər qüvvəyə mindikdən 60 günədək alınmış ödənişlər üçün tətbiq edilir.
Ödəmə üsulu üçün heç bir haqq
Kredit kartı emitentləri müştəri xidməti nümayəndəsi tərəfindən işlənməlidir ki, tez bir ödəniş tələb etmədikcə ödəniş metodunuza əsasən haqqı ödəməyəcəklər.
Sizin Bill ödəmək üçün vaxt verilməlidir
Kredit kartı verəniniz göndərmə bəyanınızı göndərmə tarixindən ən azı 21 gün əvvəl göndərməlidir . Faturalandırma bildiriminiz, kredit kartınızın ödemesinin en az 21 gün öncesinde size gönderilmediği və ya teslim edilmesi halinde gecikemezsiniz.
Güzəşt dövrü ərzində ödəməli olmalıyıq
Kredit kartınızın balansında balansı tam olaraq ödəmək və maliyyə məsrəfindən ödəməyə imkan verən bir güzəşt dövrü varsa, sizin hesabınız göndərilməlidir və ya maliyyə zənginə balansınıza ən azı 21 gün qalmış olmalıdır.
Universal Default qadağandır
Universal default , kredit kartı müqaviləsi daxilində kart emitentinizə hər hansı bir səbəbdən faiz dərəcəsini yüksəltməyə imkan verən bir bənddir. Kredit kartı emitentləri başqa bir kredit kartına ödəmə zamanı gecikdiyiniz zaman cəza faiz dərəcəsini tətbiq etmək üçün bu bənddən istifadə etdilər. CARD Aktı universal olaraq qadağan edir.
İkili Faturalandırma Çevrim Finans Ücretleri yasaktır
Maliyyə hesabatlarının hesablanması üçün ikiqat faturalandırma dövrü metodu CARD Aktı altında qanunsuzdur. Kredit kartı emitentləri artıq əvvəlki faturalandırma dövründən qalıqlar üzrə faizləri ödəməyəcəklər. Onlar artıq ödənilmiş balanslar üzrə faizləri ödəyirlər. Bir göndərmə səhv mübahisəsinin bir hissəsi olan qalıqlar və ya qayıdış çekləri üçün məsrəflər üzrə maliyyə məsrəfləri istisna edilir.
Subprime kredit kartları üçün başlanğıc ödənişlər üzrə məhdudiyyətlər
Birinci il ərzində subprime kredit kartı tərəfindən alınan hər hansı bir haqq kredit limitinin 25% -dən artıq ola bilməz. $ 400 kredit limitinə malik kredit kartında, kredit kartı açıldığı zaman ödənilən ümumi haqlar 100 dollardan çox ola bilməz. Bu, gecikməli ödəniş haqlarını, limiti aşan ödənişləri və qaytarılmış çek ödənişlərini istisna edir.
Faturalandırma Hesabatları üzrə Minimum Ödəniş Xəbərdarlığı görünəcək
CARD Aktı ilə, kredit kartı emitentləri minimum ödənişlərin ödənilməsinin dəyərini açıqlamağa başladılar. Faturalandırma bəyanatları indi bu bəyanatı (və ya ona bənzər bir şey) daxil etməlidir: "Minimum Ödəniş Xəbərdarlığı: Minimum ödəniş yalnız ödəniş faizini və balansınızı ödəmək üçün vaxtınızı artıracaq."
Faturalandırma bildirimində aşağıdakılar olmalıdır:
- Yalnız minimum ödənişlər edildikdə balansı ödəmək üçün lazım olan ay sayı.
- Cari faiz dərəcəsinə əsasən minimum ödənişlərin edilməsi üzrə ümumi dəyəri. Faturalandırma bəyannaməsi əsas məbləği və ödədiyi faizləri əhatə etməlidir.
- 36 aylıq ödəniş planında ödədiyi ümumi faiz və müəllif ilə birlikdə 36 ay ərzində balansı ödəmək üçün tələb olunan aylıq ödəniş.
- İstehlak krediti məsləhətləşmələri haqqında məlumat almaq üçün pulsuz telefon nömrəsinə müraciət edə bilərsiniz.
Bu məlumatlar onu oxuya biləcəyiniz bir masada göstərilməlidir. Faturalandırma bəyanatında onu tapmaq mümkün olmadığı bir yerə gizlədə bilməz.
Fatura Hesabatlarında gecikmə Ödənişləri və Cəzaları daxil edilməlidir
Güzəştli ödəniş üçün gecikdirmə haqqını ödəyən kredit hesablarında, ödəniş bəyannaməsi gec ödənişin məbləği ilə birlikdə ödəmə tarixini (ya da gec baqajın ödənilməsini) əhatə etməlidir. Güzəştli ödəniş faiz dərəcəsinin artırılmasına səbəb olarsa, bu faktı faiz dərəcəsi ilə birlikdə göndərmə bəyannaməsində göstərilməlidir. Hər iki ədəd məlumat kart sahibinin onları tapa biləcəyi bir yerdə görünməlidir.
"Azad" kredit hesabatlarının açıqlanması qaydaları
Pulsuz kredit hesabatına dair hər hansı bir reklam Federal qanun Qanunvericilik Qanunu ilə istehlakçıların illik illik kredit hesabatını əldə etməsinə imkan verməlidir. Televiziya və radio reklamlarında aşağıdakı cümlə nəzərdə tutulmalıdır: "Bu Federal qanunla nəzərdə tutulan pulsuz kredit hesabatı deyil."
- Pulsuz Kredit Hesabından Dolandırıcılardan Qaçınmaq üçün necə
- Pulsuz kredit hesabatını almaq üçün altı yol
- İllik kredit hesabınızı necə sifariş etmək olar?
Gənclər üçün kredit kartları haqqında Qaydalar
CARD ACt altında, kredit kartı emitentləri, kredit kartı üçün yazılı müraciət etmədiyi təqdirdə, hər hansı bir istehlakçıya 21 yaşından gec olmayaraq kredit kartı verə bilməzlər. 21 yaşdan kiçik gənclər kredit kartı almaq üçün tərəfdaş ola bilərlər və ya onlar kredit kartı balansını ödəmək üçün vasitələrə sahib olmaları lazım olduğunu göstərməlidirlər.
21 yaşından aşağı olan istehlakçılara kredit üçün pre-screened təkliflər göndərilə bilməz.
Kredit kartı emitentləri kampusda, kampusun yaxınlığında və ya kollec sponsorluğunda keçirilən tədbirdə baş verən hər hansı bir hadisədə tamamlanan kredit kartı ərizəsi əvəzinə kollec tələbələri üçün pulsuz məhsullar verməyə qadağa qoyulur.
Konqresdə Konqres tövsiyə edir, lakin tələb etmir ki, kolleclər hər hansı kampus marketinq hadisələrini əvvəlcədən açıqlamaq üçün kredit kartı şirkətlərinə tələb edir; kolejlər kredit kartı ilə əlaqəli marketinq hadisələrinin baş verdiyi yerləri məhdudlaşdırır; və kolleclər yeni tələbə yönümün bir hissəsi kimi kredit və borc idarə təhsilini təmin edir.
Hədiyyə kartı və Hədiyyə Sertifikatı Ücretleri haqqında Qaydalar
Hədiyyə kartı, hədiyyə kartı və ya əvvəlcədən ödənilmiş kartı verən hər hansı bir şirkət hədiyyə kartı 12 ay istifadə edilmədiyi halda hərəkətsizliyə görə haqqı ödəməyə icazə verilmir. Alıcı xəbərdar edilməlidir (hədiyyə kartı satın almadan əvvəl) bir hərəkətsizlik haqqının qiymətləndirilə biləcəyi. Əvəzin miqdarı əvvəlcədən açıqlanmalıdır.
Hədiyyə sertifikatının sona çatdırılması satın alındıqdan sonra beş il, son tarixdən sonra isə sertifikatın yüklənməsindən beş il keçməlidir. Hədiyyə kartının bitmə tarixi varsa, sertifikatın satın alınmasından əvvəl açıqlanmalıdır.
Bu qaydalar təkrar yüklənə bilən telefon kartlarına, hədiyyə kartları və ya hədiyyə kartları kimi satılmayan reloadable kartlara, müəyyən hadisələrə qəbul üçün biletlərin yerində istifadə edilmiş kartlara və kağız hədiyyə sertifikatlarına tətbiq edilmir.
Kredit kartı emitentinin pozuntularına görə cərimələr
Kredit KARTı Qanunu pozan kredit kartı verən hər bir pozuntu üçün 500 və 5000 ABŞ dolları arasında cərimə edilə bilər.