Hətta müxtəlif kollec əmanət hesabları ilə işləyən bilikli valideynlər üçün, planlarınızı hərəkətə gətirmək hələ də ağır ola bilər. Etibarlı bir işçini işə götürmək, artıq məşğul həyatını idarə edən valideynlərdən bir çox təzyiqə səbəb ola bilər.
Amma peşəkar seçilməsi eyni dərəcədə dəhşətli və qarışıq bir vəzifə kimi hiss edə bilər. Ekspertlər iddia edən bir çox insan var ki, onların çoxu adları çəkildikdən sonra rəsmi səsləndirici təyinatlara malikdirlər. Valideynlər reklam kimi çıxış etməyən peşəkarlar tərəfindən yüzlərlə və ya minlərlə dolları itələyən bir çox dəhşət hekayəsi də var.
Burada yardım üçün alış-veriş etdiyinizi düşünmək istəyə biləcək bəzi daha etibarlı göstəricilərə görə bir primer var.
01 Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcı (CFP)
Bundan əlavə, CFP Standartları Şurası lisenziyalılar haqqında şikayətlərə aktiv şəkildə cavab verir. İdarə Heyəti qəbul edilmiş peşəkar standartlardan aşağıda fəaliyyət göstərən şəxslərin lisenziyasını ləğv etmək qeyri-adi deyildir.
Lakin, bir CFP maliyyə planlaşdırma və investisiya prosesində geniş təlimlərə malik olsa da, onlar kollec planlaşdırmasında tam təlim almırlar. Beləliklə, CFP-nin təyin edilməsi kollec planlaşdırma işçiləri üçün ən az standart kimi qiymətləndirilməlidir. İdeal bir CFP işə götürməyi seçsəniz, o, əlavə etimadnamə və ya kollec planlaması ilə işləyən geniş təcrübəyə malik olacaq.
CFP-nin təyin olunmasına kifayət qədər bərabər hesab oluna bilən daha az tanınmış təyinatlar Şərtləşdirilmiş Maliyyə Məsləhətçisi (CHFC) və Fərdi Maliyyə Mütəxəssisi (PFS) təyinatlarıdır.
Bir CFP axtarmağa başlamaq üçün gözəl bir yer CFP Standartlar kataloquundadır və ya yerli Maliyyə Planlaşdırma Assosiasiyasına müraciət etməklə.
02 Sertifikatlı Kollec Planlaşdırma üzrə mütəxəssis (CCPS)
Əlverişli "maliyyə lisenziyalarının" bir çoxunun hətta universitet səviyyəsinə də ehtiyacı olmadığı üçün, bu təyinatı ilə bir məsləhətçinin yalnız daha geniş təlim və etimadnamələrə malik olması məsləhətdir. Onlar bu təyinatı saxlayır və lisenziyalı bir borsa və ya investisiya məsləhətçisi deyilsə, qanuni olaraq sizə investisiya məsləhət verməməlidirlər.
CCPS etimadnaməsi ilə bir professional tapmaq istəyirsinizsə, Milli Sertifikatlı Kolej Planlaşdırıcıları İnstitutunun veb səhifəsinə müraciət edə bilərsiniz.
03 Birja və ya Qeydiyyat nümayəndəsi
Birja üzvləri qabiliyyət və diqqət mərkəzində geniş fərqlənirlər və maliyyə planlaşdırmasında çox az və ya heç bir təlimə malik ola bilməzlər. Bu deməkdir ki, kollec üçün planlaşdırma və kollektivə qənaət etməklə yanaşı, çox az təcrübəyə malik olanlar da var.
Birja bürosunun böyük əksəriyyəti komissiya üzərində işlədiyindən, ehtiyaclarınız və gəlirləri arasında mövcud olan təbii qarşıdurma var. Çox vaxt bir borsa, yalnız onlara investisiya etdikləri təqdirdə pul qazanacaqlar, bu da onların qərəzli məsləhət vermək qabiliyyətini kor edə bilər. Bundan əlavə, bir çox səhmdarların investisiya təklifləri şirkətlərin digər investisiya şirkətləri ilə əlaqələri ilə məhdudlaşır.
Məsələn, böyük bir Wall Street şirkəti yalnız 529-cu Bölmə planlarını təklif edən şirkətlərin bir hissəsi ilə razılığa gələ bilər. Beləliklə, bir borsanın tövsiyəsi sizin üçün ən yaxşısından daha firqesi ilə sizə təklif edə biləcək şeylərə əsaslana bilər.
Ümumiyyətlə, bir stockbroker tapmaq üçün ən yaxşı yolu, etibar etdiyiniz digər dostlara və ya mütəxəssislərə müraciət etməkdir. Bir neçə potensial namizədin daraldıqdan sonra, Qiymətli Kağızlar Satıcılarının Milli Assosiasiyasına qısaldılmış bir arxiv yoxlaya bilərsiniz.
04 Sertifikatlı İctimai Mühasib (EBM)
Kolej investisiyalarınızı idarə etməyə kömək etmək üçün artıq etibarlı bir CFP və ya qeydiyyatdan keçmiş Nümayəndə istifadə edirsinizsə belə, bu şəxslər adətən vergi məsləhətlərini verməkdən qanunla qadağan edilir. Bu digər mütəxəssislərdən biri ilə birlikdə EBM istifadə edərək vergi ayırmaları və kreditlərinizi maksimum dərəcədə artırdığınızdan əmin olun.
Qeydiyyatdan keçmiş Agent (EA) təyinatı vergi hazırlığı dünyasında az bilinən, lakin ekvivalent bir təyinatdır.
05 Professional FAFSA Hazırlayıcı
Əgər həqiqətən FAFSA formasını doldurmaqda yardım lazımdırsa (formu online doldurduğunuzda təlimat çox aydındırsa), vergi hazırlayıcınızdan və ya maliyyə planlayıcınızdan kömək istəyə bilərsiniz.
06 Təqaüd və ya maliyyə yardımı üzrə ekspert
Federal və dövlət yardım proqramlarına iştirak etmək üçün pullu bir peşəyə ehtiyacınız yoxdur. Əslində, seçdiyiniz kollecinizin maliyyə yardımı ofisində bu dəqiq tapşırıqların yerinə yetirilməsində kömək etmək olar.
Bu, təqaüd dünyasını əllərinin arxasına bənzəyən peşəkarlar olmadığı demək deyil. Həqiqətən bu peşəkarlar arasından birini tapa bilərsiniz və daha qaranlıq təqaüdlər tələb edə bilən bir şagirdiniz varsa, bu sizin küncündəki yaxşı bir insan ola bilər.
Bu peşəkarlar arasından seçilməyə gəldikdə, ən yaxşı üsul, onlardan artıq istifadə edən bir möhkəm bələdçi olacaq. Başqa valideynlərdən və maliyyə işçilərindən etibar etdiyiniz hər kəslə çalışdıqlarına dair soruşun.
07 Digər Təyinatlar
Bundan əlavə, daha böyük investisiyalar firmalarının yaratdığı və yalnız işçilərinə verilmiş təyinatlardan xəbərdar olmalısınız. "Bölmə 529 Planı Mütəxəssisi" kimi göstərilər yalnız gündüzlük bir sinifi başa çatdırmaq üçün fərdi tələb etməli və bir real etimadnamə kimi bir marketinq işi təşkil edir.