Həyat sığortası siyasəti satın alınarkən bu səhvləri etməyin
Siz alçaqca asan səslənən bir sual ilə başlamalısınız: Həyat sığortasına ehtiyacınız varmı? Bu sualınıza ətraflı cavab sizin ehtiyacınız barədə qərar verdiyinizi fərz etsəniz, həyat sığortasının hansı növü üzrə qərar verməyinizə kömək edə bilər.
Həyat sığortasına ehtiyac duyduğunuza qərar verərsənsə, onda bir sonrakı addım həyat sığortasının fərqli növləri haqqında öyrənmək və düzgün siyasət növü satın aldığınızdan əmin olmaqdır.
Buna ehtiyacınız varmı?
Həyat sığortası sizin şəxsi vəziyyətinizdən asılı olaraq sizin üçün asılı olaraq dəyişir. Heç bir asılısınız yoxdursa, yəqin ki, həyat sığortasına ehtiyacınız yoxdur. Əgər ailənizin gəlirinin əhəmiyyətli bir hissəsini meydana gətirmirsinizsə, həyat sığortasına ehtiyacınız ola bilər və ya ola bilər.
Sizin maaşınız ailəni dəstəkləmək , ipoteka və digər təkrarlanan ödənişləri ödəmək , yaxud kollecə göndərmək üçün vacibdirsə, həyat sığortasını ölüm halında bu maliyyə öhdəlikləri ilə təmin etmək üçün bir yol hesab etməlisiniz.
Sizə nə qədər lazımdır?
Başqalar üçün bir qayda tətbiq etmək çətindir, çünki lazım olan həyat sığortası məbləği sizin digər gəlir mənbələrinizə, nə qədər borclu olduğunuza, borclarınıza və həyat tərzinizə bağlıdır. Bununla yanaşı, siz faydalı ola biləcək ümumi bir təlimat, ölüm halında illik əmək haqqınızın beş və ya 10 dəfə arasında dəyərində olacaq bir siyasət əldə etməkdir.
Bu təlimatın xaricində, əldə etmək üçün əhatə dairəsinin müəyyənləşdirilməsi üçün maliyyə planlaşdırma mütəxəssisinə məsləhət vermək istəyə bilərsiniz.
Həyat siyasətinin növləri
Bütün həyat, müddətli həyat, dəyişkən həyat və universal həyat da daxil olmaqla həyat sığortası siyasətinin müxtəlif növləri mövcuddur.
Bütün həyat həm də bir ölüm fayda və pul dəyəri təklif edir, lakin həyat sığortasının digər növlərindən daha bahalıdır.
Ənənəvi bütün həyat sığortası siyasətində, mükafatlarınız, siyasətdən ödəmədiyiniz qədər eyni qalır. Siyasətin özü, bütün mükafatlarını ödəmişdən sonra belə, ölümə qədər qüvvədədir.
Həyat sığortasının bu növü bahalı ola bilər, çünki böyük komissiyalar (ilk il minlərlə dollar) və ödənişlər ilk illərdə pul dəyərini məhdudlaşdırır. Bu ödənişlər mürəkkəb investisiya formullarına daxil edildikdən sonra, insanların əksəriyyəti pullarının nə qədər pulunun sığorta agentinin ciblərinə daxil olduğunu başa düşmürlər.
Dəyişən həyat siyasəti, qalıcı həyat sığortası şəklində, sığorta şirkətinin təklif etdiyi hər hansı bir seçimə investisiya edə biləcəyiniz bir pul ehtiyatı qurur. Nağd pul ehtiyatının dəyəri bu investisiyaların nə qədər yaxşı olduğuna bağlıdır.
Premium xərclərin bir hissəsini əhatə etmək üçün yığılmış mənfəətinizin bir hissəsini istifadə edərək, mükafatınızın məbləğini universal həyat sığortası siyasəti , qalıcı həyat sığortasının digər forması ilə dəyişə bilərsiniz. Ölüm məbləğini də dəyişə bilərsiniz. Bu rahatlıq üçün daha yüksək idarəetmə haqları ödəyəcəksiniz.
Bəzi ekspertlər, əgər 40 yaşın altındaysanız və həyat üçün təhlükəli bir xəstəlik üçün bir ailə mülkiyyəti olmadıysanız, ölüm fayda təklif edir, lakin heç bir pul dəyərini təqdim etməyən müddətli sığortanı seçməlisiniz.
Həyat sığortası xərcləri
İşəgötürəninizin təklif etdiyini nəzərə alsaq, ən az bahalı həyat sığortası , işəgötürən qrupunun həyat sığortası planından ola bilər. Bu siyasətlər adətən müddətli siyasətdir , yəni işəgötürən üçün işlədiyiniz müddətcə əhatə olunacaq. Bəzi siyasətlər sona çatdıqdan sonra çevrilə bilər.
Həyat sığortasının digər növlərinin dəyəri, satın aldığınız qiymətə, seçdiyiniz siyasətin tipinə , indeksin tətbiqetmə təcrübəsinə və şirkətinizin agentinə nə qədər komissiya verdiyinə bağlı olaraq çox dəyişir. Əsas xərclər, ömür müddətini nəzərdə tutan aktuar cədvəllərə əsaslanır. Yüksək riskli şəxslər, məsələn, duman çəkənlər, kilolu və ya təhlükəli bir işə və ya hobi (məsələn, uçan) varsa, daha çox ödəyəcəklər.
Həyat sığortası siyasətləri, xərcləri və böyük komissiyalar kimi gizli xərclərə malikdir, bu barədə siyasəti satın alandan sonra məlumat tapa bilməyəcəksiniz.
Həyat sığortasının çox müxtəlif növləri var və bu siyasəti təklif edən bir çox şirkət, sabit bir ödəniş üçün sizin üçün mövcud olan müxtəlif siyasətləri araşdırmaq və ən yaxşıları təklif edən bir ödənişli sığorta məsləhətçisi istifadə etməlisiniz. ehtiyaclarınıza uyğun. Objektivliyi təmin etmək üçün məsləhətçiniz hər hansı bir sığorta şirkətinə aid olmalı və hər hansı bir siyasətdən komissiya almalıdır.
Sağlam 30 yaşındakı bir adam 300,000 dollar müddətli həyat sığortası üçün ildə təxminən 300 ABŞ dolları ödəyə bilərdi. Nağd pul siyasəti çərçivəsində eyni miqdarda əhatə dairəsini əldə etmək üçün 3000 ABŞ dolları başa gəlir.
Aşağı xətt
Həyat sığortası seçərkən, həyat sığortası əsasları haqqında özünüzü öyrətmək, etibar etdiyiniz bir broker tapmaq üçün internet qaynaqlarından istifadə edin, sonra yalnız bir haqqı olan sığorta məsləhətçisi tərəfindən qiymətləndirilən siyasətlərə sahib olun.
Beynəlxalq səviyyədə tanınmış maliyyə müşaviri Suze Orman qəti şəkildə inanır ki, əgər sığorta istəyirsənsə, müddəti satın alsın; Əgər bir investisiya istəyirsənsə, sığorta deyil, investisiya al. İkisini qarışdırmayın. Həyat sığortası bir çox investor olduğunuzu və müxtəlif həyat sığortası siyasətlərinin bütün nəticələrini anlamadığınız halda, ən çox ehtimal olunan müddətli həyat sığortası satın almanız lazımdır.