Sığorta haqqı nədir?
Ən sadə şərtlərlə, sığorta mükafatı, sığorta şirkətinin satın aldığınız sığorta polisi üçün sizə borc verəcəyi pul miqdarı kimi müəyyən edilir.
Sığorta mükafatı sizin sığorta xərcinizdir.
Sığorta haqları, ümumiyyətlə, baz hesablama sisteminə malikdir və daha sonra şəxsi məlumatlarınız, yeriniz və digər şirkətin müəyyən məlumatlarına əsasən üstünlük dərəcələri əldə etmək üçün əsas mükafata əlavə edilən endirimlər və ya daha çox rəqabət və daha ucuz sığorta haqları əsasında aşağıda sadalanan mükafatı müəyyən edən 4 faktorda daha ətraflı məlumat verən məlumatlar.
Sığorta mükafatı bəzən illik bazda, yarımillikdə və ya bir çox şirkətdə ödənilir, aylıq ödənişi təmin edir. Sığorta şirkəti sığorta mükafatının qarşısını almaq istəyirlərsə, onlar da tələb edə bilərlər. Bu, bir insanın keçmişdə ödənilməməsi üçün sığorta siyasətini ləğv etdikləri hallarda olur.
Bu mükafat sizin "sığorta ödənişinizin" əsasını təşkil edir. Daha sonra sığorta mükafatı vergiyə cəlb edilə bilər və ya yerli sığorta qanunvericiliyinə və müqavilənin təmin olunmasına əsasən ona xidmət haqqı əlavə edilə bilər.
Sığorta Müqaviləsi üzrə Təlimatların Milli Assosiasiyası və ya Dövlət Sığorta Komissarlığı ofisi sizin mükafatınız üzrə ödənişlər və məsrəflər haqqında suallarınız varsa, yerli qaydalara dair daha ətraflı məlumat verə bilər.
Siyasətin dəyərinin yuxarı və yuxarı həddi mükafat deyil.
Əlavə ödənişlər əlavə oluna bilər, məsələn, bir şirkət buraxılış haqqı alır.
Əlavə ödənişlər mükafat deyil, hesabınıza baxdığınız təqdirdə adətən ayrı olaraq təyin olunacaq.
Sığorta haqqı nə qədərdir?
Bir sığorta mükafatı daha çox və ya daha az bahalı olacaq və xərclər, aradığınız əhatə növündən asılı olaraq, risk də ola bilər.
Buna görə bir neçə sığorta şirkətləri ilə mükafat ala bilən sığortaçı ilə işləmək və ya işləmək üçün hər zaman yaxşı bir fikirdir.
Insanların sığorta üçün ətrafında alış-veriş etdikləri zaman, müxtəlif sığorta şirkətləri ilə sığorta haqlarının ödənilməsi üçün müxtəlif mükafatlar tapılar və yalnız "risk yazmaq" ilə daha çox maraqlanan bir şirkət tapmaqla sığorta mükafatlarına çox pul qazanırlar.
Hansı amillər Premium müəyyən edir?
Sığorta mükafatı ümumiyyətlə 4 əsas amil tərəfindən müəyyən edilir:
1. Təminatın növü sığorta mükafatlarına necə təsir göstərir
Sığorta şirkətləri sığorta müqaviləsini satın aldıqda sığorta şirkətləri müxtəlif variantları təklif edirlər. Daha çox əhatə dairəsi və ya seçdiyiniz əhatəli əhatə dairəsi, sığorta mükafatınız nə qədər yüksək ola bilər. Məsələn ev sığorta üçün mükafat baxarkən, açıq təhlükələr və ya bütün risk əhatəli ev sığortası siyasəti satın alırsanız, yalnız əsasları əhatə edən bir ana təhlükə ev sığorta poliçəsi daha bahalı olacaq.
2. Əhatə miqdarı Sizin Sığorta Premium Maliyetinizə necə təsir göstərir
Həyat sığortası, avtomobil sığortası, sağlamlıq sığortası və ya hər hansı bir sığortanı satın alsanız, daha yüksək miqdarda əhatə dairəsi üçün daha çox mükafat (daha çox pul) ödəyəcəksiniz.
Bu iki yolla işləyə bilər, ilk yol olduqca sadədir, ikinci yol bir az daha mürəkkəbdir, lakin sığorta mükafatlarınızı saxlamaq üçün yaxşı bir yol:
- Sizin əhatə dairəniz sığorta olunduqdan asılı olaraq istədiyiniz dollar dəyərinə görə dəyişdirilə bilər. Məsələn, 250,000 ABŞ dolları məbləğində sığortalanma evə 500 min ABŞ dolları məbləğində sığortalanandan fərqli olacaq. Bu olduqca sadədir: daha çox dollar dəyərini daha çox sığorta etdirmək istəyən mükafat olacaq
- Daha yüksək dərəcədə bir siyasət götürsəniz, eyni miqdarda ödəniş üçün daha az pul ödəyəcəksiniz. Sağlamlıq sığortası və ya əlavə sağlamlıq siyasəti vəziyyətində, yalnız daha yüksək ödənişlər əldə edə bilməzsiniz, lakin daha yüksək ödənişlər və ya daha uzun gözləmə müddətləri kimi müxtəlif variantlarla siyasətlərə baxa bilərsiniz.
3. Sığorta siyasətçisinin şəxsi məlumatları
Sığorta tarixiniz, yaşadığınız yer və həyatınızın digər faktorları hesablanacaq olan sığorta mükafatını müəyyənləşdirmək üçün istifadə olunur. Hər sığorta şirkəti fərqli reytinq meyarlarından istifadə edəcəklər.
Bəzi şirkətlər kredit dərəcəsindən avtomobil qəzası tezliyinə və fərdi iddialar tarixinə və hətta işğalına qədər bir çox fərdi amillərlə müəyyənləşdirilə bilən sığorta skorlarını istifadə edirlər. Bu amillər tez-tez bir sığorta polisi mükafatına endirimə çevrilir.
Sağlamlıq sığortası və ya həyat sığortası üçün, sığortalanan şəxs üçün xüsusi digər risk faktorları də istifadə olunacaq.
Sığorta şirkətləri hər hansı bir iş kimi, hədəf müştərilərə sahibdirlər. Rəqabət qazanmaq üçün sığorta şirkətləri cəlb etmək istədikləri müştərinin profilini təyin edər və hədəf müştərilərini cəlb etmək üçün proqram və ya endirimlər yaradır. Məsələn, bir sığorta şirkəti böyüklər və ya təqaüdçüləri müştərilərə cəlb etmək istədiklərini qərar verə bilər, digərləri isə gənc ailələrin və ya minilliklərin cəlb edilməsi üçün mükafatlarını ödəyəcəklər.
4. Sığorta sənayesində və hədəf sahələrində müsabiqə
Bir sığorta şirkəti təcavüzkar bir bazar seqmenti aparmaq istəyirlərsə, onlar yeni biznesin cəlb edilməsi üçün dərəcələri poza bilərlər. Bu, sığorta şirkətinin müvəffəqiyyət qazanması və bazarda yaxşı nəticələr əldə edəcəyi təqdirdə müvəqqəti və ya daha da qalıcı dərəcədə dərəcələri dəyişə biləcəyi üçün sığorta mükafatının maraqlı bir növüdür.
Sığorta mükafatını kim qəbul edir
Hər bir sığorta şirkəti risklərin qiymətləndirilməsinin müxtəlif sahələrində işləyən şəxslərə malikdir.
Aktuariyalar, məsələn, bir sığorta şirkəti üçün aşağıdakıları müəyyənləşdirir:
- bir risk və təhlükə ehtimalı
- bir fəlakət hadisəsi ilə əlaqədar xərclər və ya iddia və sonra aktuarlar bu məlumatlara əsaslanan proqnozlar və qaydalar yaratmalıdır
Hesablamalardan istifadə edərək, aktuarlar iddia ödəmək üçün nə qədər xərclərin ödəniləcəyini və potensial iddiaları ödəmək üçün kifayət qədər pul qazanmaq və pul qazanmaq üçün sığorta şirkətinin nə qədər pul toplayacağını müəyyənləşdirir.
Aktuarlardakı məlumatlar anlayışın formalaşdırılmasına kömək edir. Müəlliflərə risk təqdim etmək üçün təlimat verilir, bunun bir hissəsi mükafatı müəyyən edir.
Sığorta şirkəti sizə satdıqları sığorta müqaviləsi üçün nə qədər pul alacaqlarını qərarlaşdırır.
Sığorta şirkətinin sığorta haqqı nədir?
Sığorta şirkəti bir çoxunun mükafatlarını toplamaq və az miqdarda iddia ödəmək üçün onlar kifayət qədər pul qazanmaqdan əmin olmalıdırlar. Sığorta şirkəti mükafatınızı alacaq və onu bir kənara qoyub, hər il iddia etməyiniz üçün böyüməyə imkan verir. Sığorta şirkəti daha çox pul yığsa, onda iddia xərcləri, əməliyyat xərcləri və digər xərcləri ödəyirlərsə, onlar gəlirli olacaqlar.
Niyə sığorta haqları yuxarıya və aşağı düşür?
Karlı illərdə bir sığorta şirkəti sığorta haqlarının artırılmasına ehtiyac duymaya bilər. Daha az sərfəli illərdə, əgər sığorta şirkəti gözləniləndən daha çox iddia və itkiyə malik olsa, onda sığorta mükafatlarının strukturunu nəzərdən keçirmək və risk faktörlərini sığorta etdikləri hallarda yenidən qiymətləndirmək məcburiyyətindədirlər. Belə hallarda, mükafatlar yüksəlməyə bilər.
Sığorta priminin düzəldilməsi və faiz dərəcələrinin artırılması nümunələri
Bir sığorta şirkəti ilə sığortalanmış bir dostla söhbət etdiniz və onların nə dərəcədə böyük dərəcələri var dediklərini eşitdinizmi, daha sonra eyni şirkətin qiymətləri ilə öz təcrübə ilə müqayisə etdiniz və tamamilə fərqlənirdinizmi? Bu, müxtəlif şəxsi amillər, endirimlər və ya yer faktorları, eləcə də sığorta şirkətinin rəqabət və zərər təcrübəsi əsasında baş verə bilər.
Məsələn, sığorta şirkətinin aktuarları müəyyən bir sahəni bir il nəzərdən keçirir və onun aşağı risk faktoru olduğunu müəyyənləşdirir və yalnız o il minimal mükafat alırlar, lakin ilin sonuna qədər onlar cinayətin artdığını görürlər, böyük bir fəlakət , gözlənilməz səbəblər üzündən yüksək itkilər və ya öhdəliklərin ödəməsi, onların nəticələrini nəzərdən keçirə və yeni il ərzində həmin əraziyə veriləcək mükafatın dəyişdirilməsinə səbəb ola bilər.
Bu sahə daha sonra nəticədə artım nisbətini görəcək. Sığorta şirkəti bu işdə qalmaq üçün bunu etməlidir. O bölgədə olan insanlar ətrafında alışveriş yapabilir və başqa bir yerə gedə bilərlər. Bu sahədəki mükafatları əvvəllərdən daha yüksək qiymətləndirərək, insanlar sığorta şirkətini dəyişdirə bilərlər. Sığorta şirkəti risk kimi təyin etdiyinə görə özləri ödəməyi istəyən mükafat ödəmək istəməyən, həmin ərazidə müştərilərini itirdikdə, onların gəlirliliyi və ya itkilər nisbəti azalacaq və bu, sığorta şirkətinin işi üçün yaxşıdır və onlar sığorta etdikləri qalan müştərilər, iddiaların xərcləri onların bir çox müştərisinə yayıldığından.
Risklərin az olduğu iddiaları və müvafiq mükafat ödənişləri sığorta şirkətinin hədəf müştərilərinə uyğun xərcləri saxlamağa imkan verəcəkdir.
Ən aşağı sığorta mükafatını necə əldə edə bilərsiniz
Ən aşağı sığorta mükafatını əldə etmək hiyləsi sığortalamağa ən çox maraq göstərən sığorta şirkətini tapır.
Sığorta şirkətinin dərəcələri birdən-birə yüksək olduqda, mükafatı azaltmaq üçün bir şeyin olması üçün hər zaman nümayəndənizə xahiş olunur.
Sığorta şirkəti mükafatını dəyişdirməyi istəmədikdə və onlar sizin üçün uyğun deyildirsə, biznesiniz üçün rəqabət aparmaqda daha çox maraqlı bir sığorta şirkəti varsa, alış-veriş ətrafında daha yaxşı qiymət ola bilər. Ətrafdakı alış-veriş, riskiniz üçün orta sığorta xərclərini daha yaxşı başa düşür.
Sığorta nümayəndənizi və ya bir sığorta mütəxəssisinizi sizin mükafatınızın artırılmasının səbəblərini izah etmək və güzəştlər əldə etmək və ya sığorta haqlarının azaldılması üçün hər hansı bir imkan varsa, daha yaxşı bir qiymət almaq və necə bir vəziyyətdə olmağınızı başa düşməyinizə kömək edəcək belə ki.