Bir avtomobili idarə edən şəhərlərdə yaşayan bir çox amerikalılar da avtomobili aldıqdan sonra avto krediti almaq zərurətini tapırlar: 2015-ci ildə bütün istifadə olunan avtomobillərin yarıdan çox hissəsi və yeni avtomobillərin tam 85,9 faizini maliyyələşdiriblər bir kredit.
2017-ci ildə yeni bir vasitə üzrə orta aylıq avtomobil ödənişi 479 dollar səviyyəsindədir və 2016-cı ildən etibarən orta avtomobil krediti orta hesabla 68 aylıq orta hesabla 30.032 dollar idi - bu beş il yarımdan artıqdır! Avto kreditlər üzrə faiz dərəcələri də artmaqdadır və orta hesabla ildə 4 faizdən çox xərclənəcək.
Təəssüf ki, lazımi hazırlıq etmədən tez-tez çox lazımlı bir vasitənin alınması ilə əlaqədar artan xərclər də bir çox dövlətlərdə avtokreditlər üzrə artan sui-qəsd dərəcələrinə gətirib çıxardı.
Yeni bir avtomobilin alınması və avto krediti götürməyi düşünürsəniz, hansı kredit növünün sizin üçün ən mənalı olduğunu müəyyən edə bilməsi üçün orta aylıq avtomobil ödənişini müəyyənləşdirməyə daxil olan amilləri anlamaq vacibdir.
Avtomobil kreditlərinin əsas növləri
İki əsas növ avtokredit növü vardır: birbaşa kreditlər və dilerlərin maliyyələşdirilməsi. Birbaşa kredit, bir bank və ya maliyyə qurumu vasitəsi ilə ənənəvi kreditdir, satıcı maliyyələşdirmə isə diler vasitəsilə əldə olunan kreditdir - bəzən "buradan satın almaq burada" (BHPH) adı verilir.
Birbaşa kredit çox daha geniş yayılmışdır və bir diler tipik olaraq sizə etdikləri krediti banka və ya kredit ittifaqına sata bilər ki, bu da hesabınıza xidmət edəcəkdir. Bu, kreditin ödənilməsinə başlamazdan sonra iki variantın çox oxşar olduğu anlamına gəlsə də dilerlər xüsusi istehsalçının təşəbbüskarı olan təşviq və ya bankın təklif etməyəcəyi digər təkliflər təklif edə bilərlər.
Avtomobilin ödənişini müəyyənləşdirən amillər
Bankınız vasitəsilə və ya avtomobil dileriniz vasitəsilə kredit almaq istəmədiyinizdən asılı olmayaraq, aylıq ödəniş eyni amillərlə müəyyənləşdiriləcəkdir:
- Sizin gəliriniz, kredit hesabınız və borcunuz. Gəlir nisbətinə olan borcunuz, kredit verənlərin kredit qabiliyyətinizi qiymətləndirmək üçün istifadə etdiyinin vacib amilidir. Yüksək gəlir və nisbətən az borcunuz varsa, borc verənlərə daha cazibədar olacaqsınız və daha yaxşı kredit şərtləri ilə üzləşə bilərsiniz. Ancaq yüksək gəlir və bərabər ağır borclarınız varsa, borc verənlər üçün daha çox risk olacaq və beləliklə çox arzu olunan şərtlərlə kredit almağa daha az ehtimal olursunuz. Bir subprime kredit hesabınız varsa, kredit almaq çətin ola bilər.
- Avtomobilin yaşı. Bu, əksinə, görünə bilər, amma yeni olan avtomobil, kreditin şərtləri daha yaxşı ola bilər. Kredit və avtomobilinizin geri qaytarılmasına imkan verməyinizə səbəb olan bir şey olsaydı, bank və ya diler daha yaşlı bir avtomobildən daha yeni bir avtomobilin satışını asanlaşdıracaq və beləliklə də risk almağa təşviqat daha çoxdur bu əmlakın dəstəklənməsi.
- Kreditin uzunluğu . Qısamüddətli kreditlər ümumiyyətlə daha əlverişli şərtlərlə gəlir. Çünki, bu, ağlabatan müddətdə borcunuzu ödəmək qabiliyyətinizə daha yüksək səviyyədə olduğunu göstərir. Lakin daha qısa bir kredit, ümumiyyətlə daha yüksək aylıq ödənişlər ilə gəlir, çünki qısa müddətdə balansı ödəyəcəksiniz.
- Kreditin həcmi və ödəniş məbləği. Bu investisiyadan ciddi olduğunuzu və daha arzuolunan faiz dərəcəsinə gətirib çıxara biləcəyinizi kreditorlar üçün əhəmiyyətli dərəcədə aşağı ödəniş siqnalı qoymaq. Daha böyük bir kredit , xüsusilə də, gəlir nisbətinizə yüksək borcunuz varsa, ehtimal ki, yüksək faiz dərəcəsi ilə gəlmək olar, kiçik bir kredit isə ehtimal şərtlərlə gəlir.
- İllik Faiz dərəcəsi (Faiz dərəcəsi). İllik faiz dərəcəsi (APR), kreditinizə hər il ödəyəcək faiz dərəcəsidir. Köhnə vasitələr üzrə kreditlər daha yüksək satış qiymətləri ilə gəlir, çünki daha az satış dəyəri var. Bəzi amillər kredit tarixçəsi, bazar şərtləri və xüsusi təkliflər daxil olmaqla təklif olunacaq APR-nin müəyyən edilməsinə daxil olur. Avto kreditin ömrü boyunca dəyişən bir APR olması qeyri-adi olmasına baxmayaraq, dəyişkən bir dərəcə xərcləyə bilər, çünki gözəl çapa diqqət yetirin!
Satın almadan əvvəl
Orta avtomobilin ödənişinə əlavə olaraq, yeni bir avtomobil satın almağı planlaşdırırsanız, sığorta xərcləri, qaz qiymətləri, vergi və qeydiyyat xərcləri, texniki xidmət və təmir işləri üçün büdcəniz və geri qaytarmaq üçün gözlənilən real satış dəyəri bir dəfə avtomobil satarsan. Sığorta və qeydiyyat qiymətləri dövlət tərəfindən ciddi şəkildə dəyişə bilər. Bir çətinlik görsən də, bu hesablamalar və tədqiqatlar apararkən avtomobilin etiket qiymətindən daha çox satın ala biləcək vasitənin növü ilə daha realist bir şəkil verəcəyik və bayilikdə təzyiq altında möhkəm dayanacaqsınız. Əgər mümkünsə, köhnə vasitənizi bir vasitə üçün saxladığınız müddətdə daha uzun müddətə, avtomobil yığıb və ya toplu nəqliyyat vasitəsi ilə aparmağı düşünün.
Bottom line: Bir avtomobil almaq qərarı yüngül qəbul edilməməsi lazım olan bir qərardır və avtomobilinizə kredit vermə qərarı da verilməməlidir. Uzunmüddətli dövrdə pul qazanmaq üçün bir geri ödəmə üçün qənaət edin. Ən yaxşı kredit şərtləri üçün ətrafında dükan edin - dilerinizin təklifini bankınızla müqayisə edin və ya bir ailə üzvündən borc götürün. Hüquqlarınızı lendee kimi müəyyən etmək üçün dövlət qanunlarını nəzərdən keçirin. Bir az araşdırma ilə, siz gələcək illər üçün davam edə biləcək bir vasitəyə sahib olmaq üçün yaxşı yola çıxacaqsınız və bununla yanaşı maliyyə gələcəyini qoruyursunuz.