Borc var?
Pew Xeyriyyə Təşkilatlarına görə, Amerikalıların 80% -i bunu edir. Bu öhdəliklər ipoteka borcları (44%), kredit kartı borcları (39%), avtomobil kreditləri (37%), tələbə kreditləri (21%) və ya yuxarıda göstərilənlərin bir hissəsinin və ya bütününün birləşməsi şəklində yarana bilər.
Federal ehtiyat dekabr ayında faiz dərəcələrini artıran zaman , 2017-ci ildə daha üç artım artacağını proqnozlaşdırdı. Bu, kredit kartlarınız, HELOC'ları və daha əvvəl daşıdığınız hər hansı dəyişkən dərəcə borcunuzu yaratmaq olacaq. Borc aldığınız hər hansı yeni pul - gələcək aylar və illərdə daha bahalı .
Borcunuza işləmək üçün vaxt gəldiyində indi deməkdir.
Əgər bu, yalnız əvvəlki uğursuzluq üçün etdiyiniz bir prosesdirsə, ümidə etibar etməyin. Mərtənstərdə davranışçı iqtisadçı Sarah Newcomb izah edir ki, ilk növbədə, avtomatik olaraq ödəmə etdiyiniz bir yerə gəldikdə, ödəmə vərdişini dəyişdirin. "Düşünməlisiniz ki, o qədər yaxşıdır", - o deyir.
Amma bu müvəffəqiyyətin təmin edilməsində yalnız bir addımdır. Maliyyə azadlığına doğru yola başlamaq üçün başqa cür vərdişləri qırmaq və əvəz etmək lazımdır.
Habit: Gələcək haqqında düşünmürəm
Newcomb, yüksək borcun gəlir nisbətlərini idarə edən əsas amillərdən biri səbirsizlik olduğunu və satın almalarınızın faizini ödəyə biləcəyini təsbit etdi. "Əslində, daha səbirsiz olduğunuz, hər şey üçün ödəyəcəyiniz qiymətin nə qədər yüksək olacağıdır" deyir. Onun tədqiqatında, o, pul idarə etməsi, büdcəni saxlama, xərclərin izlənməsi, kreditin idarə edilməsi, qənaət və qazandıqlarından az xərcləmə kimi şeylərə gəldikdə, onların maliyyə davranışları barədə soruşur.
Nə etdiyindən budur ki, o, eyni insanları gələcəkdə düşünməyə və ya planlaşdırmağa meylli olduqlarını soruşduqda, statistik cəhətdən əhəmiyyətli bir əlaqə var: gələcəkdə daha çox olanlar pullarını idarə etməkdə daha yaxşıdırlar. Onun sözlərinə görə, bu yaş, gəlir və təhsil də daxil olmaqla bir çox demoqrafik sərhədləri keçib.
مور
Bunu dəyişdirin: Pulunuzu beş il ərzində və on il ərzində sizin üçün nə etmək istədiyini soruşun. Açar özünü dəqiqləşdirir - məsələn, "pensiya" düşünməyinizin yerinə, istədiyiniz xüsusi səfərləri və ya yaşamaq istədikləri evləri düşünün.
Habit: İdman üçün Bargain-Hunting
Satışda bir şey satın aldığınız zaman pul qənaət etdiyiniz kimi hiss etmək asandır - xüsusilə də orijinal qiymət və ya faizi daim sizin üzərinizə girdi. Ancaq bu maddəni satın almağı planlaşdırmırdınızsa, bir şey qənaət etmirsiniz.
Və daha böyük problem bu: "İnsanlar ticarət məqsədli ova getdikləri zaman daha çox pul sərf edirlər", deyə istehlakçı psixoloq Kit Yarrow bu fenomeni araşdırdı. Yarrow deyir: "İnsanlar asılı olmayaraq qazanmaq istədikləri şeylərin həyəcanlandığını, qənaət etdiklərini, pullarını yaxşı düşündüklərini düşünürlər.
Bunu dəyişdirin: alış-veriş etmədən əvvəl, xüsusi bir şeyə ehtiyac duyana qədər gözləyin. Daha yaxşıdır, bir premade siyahısında olmayan bir şey satın almayın. Yarrow həmçinin gündəlik müqavilələrdən və pərakəndə elektron poçtlardan imtina etməyi də təklif edir, çünki onlar davamlı olaraq müqavilələri görməyə məcbur edirlər - müqavimət göstərmək üçün böyük miqdarda iradəyə sahib ola bilərlər. (Unroll.me, gelen kutunuzu təmizləmək və bu kimi şeylərdən imtina etmək üçün yaxşı vasitədir.)
Habit: Düşünməyin gücün yoxdur
Bu iki ifadədən hansıları ən çox razıyam?
a) "Mən öz maliyyə talimimi yaradıram".
b) "Mənim maliyyə mənbələri əsasən kənar qüvvələr tərəfindən idarə olunur".
Newcomb araşdırması, köhnə olduğuna inanan insanların gəlir, təhsil, yaş və digər amillərdən asılı olmayaraq, pul, kredit və qənaətin yaxşı idarəçiləri olduğunu göstərir. "Düşüncəyinizi dəyişdirməyincə davranışınızı dəyişdirməyəcəyəm" deyir. Bu asan deyil, amma mümkün deyil.
Dəyişdirin: Təkrarlama əsasdır. "Mənim pulum, seçdiyim seçimlərim" və ya "Mənim puluma sahib olduğum zaman mənim həyatım var" kimi bir mantra ilə gəlin. Sonra aynaya baxdığınız zaman özünüzə deyin. "Niyə borclu olduğumuzu düşündüyümüz zaman, tez-tez sadəcə sağalma ilə əlaqəli deyil - tez-tez hissləri ilə əlaqəli olur və daha yaxşı hiss etmək üçün sadə bir yol maliyyə həyatında olan güclə əlaqə qurmaqdır."
Habit: ani razılıq vermək
Swiping dövründə pul sərf etmək çox asan və ApplePay və Android Pay kimi mobil ödəniş texnologiyası yalnız daha asanlaşdırdı. Bu bir problemdir, çünki bir şey satın almaq qərarına gəldikdə və bunun üçün ödəmə etdiyiniz zaman arasında boşluq aradan qaldırılır. Bu vaxt vacibdir - Yarrow'un qeyd etdiyinə görə, bu həqiqətən də çox deyil. "Əgər insanlar bu alış-veriş etməzdən əvvəl əlavə beş dəqiqə ayırsaydılar, mən sizə pul qazanacağına söz verirəm", - o deyir. Buna əlavə 5 dəqiqə, ya da 24 saat, ya da 2 gündür.
Bunu dəyişdirin: Səbətinizdə və ya zehininizdəki elementi buraxın və ayrılmış pəncərən keçdikdən sonra da istəməyinizi istəyə bilərsiniz. Kredit kartı nömrələrini yadda saxlamayın və ya saytların sizin üçün saxlamasına imkan verməyin. Və bir şey almaq qərarına gəldikdə? Qabiliyyətin sevincinə əlavə zərərin ağrısına diqqət yetirin. Daha yaxşı bir şey satın aldığınızda, xərcləri pul qazanmaq üçün götürdüyü iş saatına çevrilmək vərdişinə daxil ol.
Hayden Sahəsi ilə