Annuitet alıcısı, IRA və ya Ölüm Benefit
Faydalanıcılar ümumiyyətlə yalnız müəyyən hesab növləri üçün istifadə edilə bilərlər:
- Annuitet müqavilələri
- Bireysel pensiya hesabları (IRA) və digər pensiya hesabları
- Həyat sığortası siyasətləri
Nə faydalanıcı var?
Bir benefisiar seçdiyiniz və ya olmasanız şəxsi qərardır. Maliyyə planlayıcınızla və əmlak planlaşdırma müvəkkilinizlə bütün variantları araşdırın.
Aydınlıq: bir faydalanıcı təyin edərək, ölüm halında aktivlərinizi kimə almalı olduğunu dəqiqləşdirirsiniz. Bu, ölənin başqa birinin aktivləri almaq istədiyini iddia edə biləcək ailə üzvləri və yoldaşları arasında hər hansı bir sual və ya mübahisəni aradan qaldırır.
Sürət: bir benefisiar seçmək də seçilmiş benefisiar üçün şeylər sürətləndirir - tez-tez və müəyyən benefisiar kimi aktivləri tələb etmək daha tezdir. Probat proseslərini gözləmək lazım deyil (ay və ya daha uzun müddət alacaq və digər aktivlərin gözləməsini tələb edə bilər). Bunun əvəzinə, adından istifadə edən benefisiar adətən, ölənlərin ölümü sənədləşdirildikdən sonra aktivləri iddia edə bilər, adətən ölüm şəhadətnaməsi və yaşayış yerinin təsdiqi kimi sənədlər təqdim edir.
Bundan əlavə, benefisiar təyinatı, adətən, iradənin göstəricilərini əvəz edir (və ya üstünlük təşkil edir) - beləliklə, iradə yalnız adından yararlanana malik olmayan aktivlərə aiddir.
Benefisiarların növləri
Benefisiarların iki əsas növü vardır :
- Əsas benefisiarlar
- Şəffaf benefisiarlar
Əsas benefisiarlar benefisiar üçün hesab sahibinin ilk seçimidir .
Ölüm halında, aktivləri iddia edə bilən ilk şəxs əsas faydalanıcıdır. Bəzi hallarda bir çox əsas benefisiarlarınız ola bilər. Məsələn, üçü əsas benefisiarlar ola bilər, bunların hamısı aktivlərin 33,3% -ni alır (onların hamısı ölümü zamanı hələ də yaşayırlar).
Şikayətçi benefisiarlar bir yedek olaraq istifadə olunur. Heç bir canlı əsas faydalanıcı olmadıqda, şərti faydalanıcı aktivi iddia edir. Ümumi nümunə bu:
Bir hesab sahibi həyat yoldaşını əsas benefisiar kimi seçir. O, ölümündəki bütün aktivləri alacaqdı. Lakin, ər-arvad bir qəza nəticəsində (eyni zamanda) birlikdə öldürülür. Buna görə, heç bir əsaslı faydalanıcı yoxdur. Nəticədə, aktivlər şərti faydalanıcıya (əgər varsa) gedəcəkdir.
Dövlət hüququ, şərti faydalanıcı olmadığında və ya şərti faydalananların heç bir aktivi tələb etmədikdə aktivlərin necə idarə olunduğunu müəyyənləşdirir.
Həmin iki əsas kateqoriyada, digər seçimlər də mövcuddur (yenidən qərar verməzdən əvvəl yerli vəkil və maliyyə planlayıcısı ilə danışın). Fərdi faydalanıcıları ad edə bilərsiniz və ya digər üsullardan istifadə edə bilərsiniz, o cümlədən:
- Təşkilatı və ya təşkilatın benefisiar adını verin
- Stirpes təyinatına görə
- Kişi başına düşən təyin
Xüsusilə, uşaqları, bir çox nəsilləri və ya sizə xəyanət edən benefisiarların imkanlarını nəzərdən keçirərkən benefisiar təyinatların necə işlədiyini və seçimlərinizin necə olduğunu başa düşmək lazımdır. Bu səhifə sizə rəhbərlik etmək üçün kifayət qədər məlumat daxil deyil - lakin ümid edirəm, maliyyə planlayıcınızla müzakirə edilməsi lazım olan məsələləri fikirləşəcəksiniz.
Aktivlərinizin necə bölüşdürüldüyünü bilirsiniz. Müxtəlif maliyyə qurumları fərqli yanaşmalardan istifadə edirlər və benefisiar təyin formasında bu seçim tələb etməsələr də, müəyyən bir seçimə əsas ola bilərlər.
Yetkinlik yaşına çatmayanlara pul qoymaq niyyətindəsinizsə, əmlak planlaşdırma vəkilliyi ilə danışmaq daha vacibdir. Kiçiklər (tez-tez 18 yaşa qədər olan insanlar) öz hesablarına sahib olmağa icazə verilmir.
Bununla belə, pulun kiçik yaşına çatması və ya faydalanması üçün xərclənməsinin yolları var - böyüklər pulla məşğul olsa belə.
Daimi baxın
Benefisiarların yaradılması bir dəfə deyil. Bir neçə il ərzində benefisiar təyinatlarınızı - və xüsusilə də nikahlar, boşanmalar, doğuşlar və ölümlər kimi həyat hadisələrini nəzərdən keçirəcəyinizə əmin olun. Şeylər sizin və ya benefisiarlarınız üçün dəyişmiş ola bilər və dəyişiklik etmək məcburiyyətlidir.
Bəzi hesab növləri benefisiarınızı dəyişməyə imkan vermir, lakin bir çoxları bunu edirlər.