Satın almadan əvvəl əsasları öyrənin
Gəlir məqsədləri üçün ən yaxşı Bond Fondu seçilməsi
Bağlar sabit gəlirli qiymətli kağızlar kimi təsnif edilir; buna görə gəlir gəlirin qarşılıqlı fondlarını almaq üçün ümumi məqsəddir. Gəlir faiz ödənişləri üçün başqa bir müddətdir. Məsələn, fərdi istiqraz müəyyən bir müddət (müddət) üçün müəyyən edilmiş məzənnədə bonder (investor) üçün kupon adlanan faiz ödəyəcəkdir. Ödəniş müddəti keçdikdə və istiqraz sahibinin öhdəliyi uduzulmazsa, istiqraz sahibinin bütün faiz ödənişləri və müddətin sonunadək əsas payının 100% -i alacaq.
Amma qarşılıqlı investisiyalar fonunda, qarşılıqlı fond yüzlərlə və ya yüzlərlə istiqraz tutacaq və qarşılıqlı fond investorlarına faiz ödənişləri, daha az fond xərcləri keçəcək. Gəlir üçün ən yaxşı istiqanlı pul vəsaitlərini axtararkən, bir ay əvvəlki günün sonuncu günü bitən 30 günlük müddətə əsaslanan verim hesabatına istinad edən 30 günlük SEC Vəttinə baxmaq istəyə bilərsiniz.
Verilmiş rəqəm, fondun xərclərini çıxartdıqdan sonra dövr ərzində qazanılmış dividendləri və faizləri əks etdirir.
SİS gəliri portfelin hər bir istiqrazının ödəmə müddətinə qədər saxlandığını ehtimal edən bir il ərzində alacaq olan təxminən bir gəlirdir. Amma bond fondları (əsas qiymətli kağızlar) ödəmə müddətində saxlanılmadığını və istiqraz fondları "yetkin" deyildir. Bununla belə, 30 günlük SEC VERƏ investorlar üçün hələ faydalı məlumatlar verir, çünki planlaşdırma məqsədləri üçün lazım olan bir faizlə ifadə edilmiş gəlirləri qiymətləndirir.
Bond fondları həmçinin, on iki aylıq gəlir vergisini (TTM) bildirir, lakin bu gəlir keçmişi əks etdirir və növbəti il ərzində eyni olmaya bilər. Ötən on il ərzində istiqrazlar üzrə fond gəlirləri tarixən aşağı olmuşdur ki, bu da yüksək gəlirli istiqrazlar fondlarına daha çox maraq göstərməyə səbəb olmuşdur. Həm də junk bond fondları kimi tanınan yüksək gəlirli istiqrazlar fondları daha çox bazar riskini daşıyır və investorlar bu qiymətli kağızlara sərmayə qoyarkən ehtiyatla istifadə etməlidirlər.
Diversifikasiya üçün Bond Fonduna investisiyalar
Bond fonlarına sərmayə qoymanın ümumi məqsədi diversifikasiya deməkdir. Bond qiymətləri faiz dərəcələri kimi tərs istiqamətdə hərəkət edir. Belə ki, Federal Ehtiyat Şurası banklara verilmiş faiz dərəcəsini aşağı salacaqlarını bildirəndə, istiqrazların qiyməti adətən daha yüksək olur. Və iqtisadiyyat zəif olduqda Fed tez-tez dərəcələri azaldır.
Buna görə də qarşılıqlı investisiyalar iqtisadiyyat və fond bazarı olmadıqda yaxşı çıxış edə bilər. Bu səbəbdən, çox investorlar öz fondları qarşılıqlı fondlarının qiyməti düşə biləcəyi zaman daha çox tarazlıq və sabitlik təmin etmək üçün portfelindəki istiqrazları ehtiva edirlər.
Diversifikasiya üçün ən yaxşı istiqanlı maliyyə vəsaitləri Varkard Ümumi Bond Bazarı İndeksi (VBMFX) kimi ümumi istiqraz bazarı fondlarından ibarətdir. Bu, Barclay-ın Ümumi Bond İndeksinin yekunlarını, ABŞ-ın ən çox satılan istiqrazlarını və bəzi xarici istiqrazları əhatə edən geniş istiqraz indeksini ABŞ-da əməliyyat gördü
Diversifikasiyası istəyən investorların əksəriyyəti büdcə vəsaitlərini ən yüksək məhsuldarlıqla axtarır; əvəzinə VBMFX kimi pul vəsaitlərini hər cür aşağı qiymətə və ya ən azı aşağı -orta xərc nisbətləri olan vəsaitləri əhatə edəcəklər.
Sizin Bond Fondu üçün hüququ investisiya hesabını seçmək
Bond qarşılıqlı fondlar gəlirli qiymətli kağızlar olduğundan, bu gəlirin vergilərini məhdudlaşdırmaq üçün əlinizdən gələni edəcəyik. Məsələn, seçiminiz varsa, büdcə vəsaitlərini şəxsi fərdi təqaüd hesabı (IRA) və ya 401 (k) kimi vergi avantajlı hesabda saxlamaq yaxşıdır. Faiz gəlirləri və kapital mənfəətləri bu hesablarda vəsaitlərinizdə saxlanarkən vergiyə cəlb edilmir. Əvəzində, vergilər pul çəkməyinizə qədər "təxirə salınır". Buna görə borc fondları kompensasiya faizindən daha çox faydalanacaq və vergi təxirə salınmış hesabda daha sürətli böyüyəcəkdir.
Büdcə vəsaitlərini vergiyə cəlb edilən bir broker hesabında saxlamağınız və ya saxlamaq lazımdırsa, bələdiyyə istiqrazlarının vəsaitlərini investisiya hesab edə bilərsiniz. Bələdiyyə borc fondları üçün vergilər, vergitutma qabiliyyətli vəsaitlərdən daha az olduqda da, bələdiyyə istiqrazlarının faizləri federal gəlir vergisi səviyyəsində vergilərdən azaddır. Əgər bələdiyyə istiqrazları siz yaşadığınız dövlətdənsə gəlir vergisi, əgər varsa, dövlət səviyyəsində də azad ola bilər. Dövlətinizdə yalnız bələdiyyə istiqrazları satın alan bələdiyyə istiqrazları üçün müraciət edə bilərsiniz. Məsələn, New Yorkda yaşasanız, Vanguard Nyu-York Vergi Mükafatı Fondu (VNYTX) kimi Nyu-York bələdiyyə borc fondlarını axtaracaqsınız.
İnvestisiya məqsədinizlə Sizin Bond Fondu ilə uyğunlaşın
Biz zəmanət fonlarına investisiyalar qoyduq və gəlirləri diversifikasiya etmək üçün borc fondlarına investisiya qoyduq. Lakin investisiyanızın məqsədi, xüsusilə zaman ufqunuzun ən yaxşı növ bond fondu ilə uyğun olduğuna əmin olmalısınız.
Məsələn, bankda CD və ya əmanət hesabından yüksək faiz əldə edə bilən ən yaxşı istiqraz fondunu axtarırsan və bir və ya iki il müddətində pulunuzun bir qismini və ya hamısını geri götürməyiniz üçün bir şans var qısamüddətli istiqrazlar fondunun və ya ultra qısamüddətli istiqrazlar fondunun ağıllı seçimi ola bilər.
Sizin tutma müddəti üç ildən artıqdırsa, gəlir və ya diversifikasiya kimi digər məqsədlərinizə cavab verən hər hansı bir istiqraz fonduna sərmayə qoya bilərsiniz.
Büdcə vəsaitlərini investisiya məqsədinizə uyğunlaşdırarkən, bu istiqrazların dəyərinin aşağı düşə biləcəyini unutmayın. Bəzi hallarda büdcə vəsaitlərindən istifadə etməmək müdrik ola bilər. Məsələn, bir ildən az pul götürməyiniz lazım olduğunu düşünürsünüzsə, büdcə vəsaitləri (və ya bu mövzuda hər hansı bir qarşılıqlı fond) müdrik bir seçim deyil.