Bəzi variantlar, qənaət istiqrazlarına maraq verən vergilərdən qaçınmanıza kömək edə bilər
Bondlarla problem problemi sonsuza qədər qazanmır. Nəhayət, onlar yetişdi. Bir nöqtədə, Daxili Gəlir Xidməti, qazandıqları mənfəətə görə gəlir vergisi ödəməsini istəyir, ancaq IRS sizə bir neçə variant təklif edir.
Heç bir faiz vergisi ödəməyin qarşısını ala bilər.
Əmanət üzrə istiqrazlar əsasları
Series EE ABŞ Xəzinədarlığı tərəfindən buraxılan ən geniş çeşidli istiqrazlardır. Onları uzun müddət saxlayarsanız 30 ildir faiz qazanırlar və praktik bir məsələ olaraq, onları ən az bir il saxlaya bilirsinizsə və ya sərmayədardan ayrılacaqsınız. Bu gün satılan EE istiqrazları yalnız yüzdə 10 nisbətində sabit bir faiz dərəcəsi ilə gəlir, ancaq May 1997-İyun 2004-cü il tarixləri arasında satın alındıysa, 2017-ci ildəki dəyişmə dərəcəsi 1.07 faiz ödəyir.
Federal qanun vergi ödəyicilərinin hər il hər hansı bir istiqraz növü üçün 10,000 dollara qədər almağa imkan verir. Evləndiyiniz və sizin həyat yoldaşınız da satın almaq istəyən 20.000 dollara qədər artırır və siz IRS-ə verdiyiniz vergi əvəzini istifadə etmək istəsəniz, köhnə kağızı Series I istiqrazlarını almaq üçün əlavə 5,000 dollar ala bilərsiniz.
Bond Faizinin Vergiyə Etdiyi zaman
Bu faiz dərəcələri belə olsa da, istiqrazlar hər il hər il qazanacaq və IRS bu pulun payını istəyir.
Amma burada yaxşı xəbər bağı faizləri bir az federal səviyyədə vergiyə cəlb olunur. Dövlət vergisi və yerli vergilərin, istiqrazların qazandıqları maraqlardan yayındıracağıq, bunlar yüksək vergi dərəcələri olan dövlətlərdə yaşayan vergi ödəyiciləri üçün daha cəlbedici bir investisiya vasitəsi kimi görünə bilər.
Federal vergilərə gəldikdə isə, EE ilə bağlamağınız var.
Bağı bağladıqdan və ya ödədiyinizdən asılı olmayaraq faizləri təxirə sala bilərsiniz, hər hansı birincisi baş verərsə, yaxud illik faizlə vergi ödəyəsiniz. Təəssüf ki, 30 il ərzində fikrinizi dəyişə və geri və irəli getmək olmaz. Bu bir dəfə seçki. Əgər faizin təxirə salınmasına qərar verərsənsə, o zaman bir an əvvəl istiqrazların geri alınmasından asılı olmayaraq 30 il dəyərinə aid olan vergiləri ödəməlisiniz.
Və bir daha tutmaq var. Bütün EE istiqrazlarına eyni şəkildə davranmalısınız. Bu və bu barədə faizləri təxirə sala bilməz, sonra illik bir neçə nəfərə ödəyirsiniz.
Təhsil vergisi çıxarılması
Bütün bunlardan bir yol varmı? Bəlkə bəzi vergi ödəyiciləri üçün.
IRS, özünüz üçün, həyat yoldaşı və ya ailənizdən hər hansı bir ixtisaslı ali təhsil xərclərinə qarşı istifadə edərsəniz, Serial EE və Series I qənaət istiqrazları qazanmış faizlərə vergi ödəməyin qarşısını alır.
Əlbəttə ki, bu, bir sıra ixtisas seçim qaydaları ilə gəlir.
- Əgər Series EE istiqrazları varsa, onlar 1989-cu ildən sonra verilmişdir.
- İstiqrazların sahibi, verildiyi ilin ayının ilk günündə ən azı 24 yaşında olmalıdır. Amma bunlara sahibsinizsə və bu yaş tələbini yerinə yetirirsinizsə, hətta hələ olmadıqda, uşağınızın təhsil xərclərini ödəmək üçün onları geri ala bilərsiniz.
- Ödənişlərin ödənişini eyni il ödəməlisiniz və yalnız müəyyən xərclər əhatə olunur: təhsil, haqlar, bəzi kitablar və müəyyən bir kurs tələb oluna biləcək bir kompüter kimi bəzi avadanlıqlar. Otaq və şura, istirahət və ya idman xərcləri uyğun deyil.
- Təhsil məsrəflərini ödəmək üçün, əsas pul və faizlərinizi geri qaytarılmış istiqrazların bütün gəlirlərindən istifadə etməlisiniz. Əgər gəlirlər məktəbə borclu olduğunuzdan artıqdırsa, əksinə vergi ödəyəcəyi maraq hissəsi prorasiya edilir.
- Məktəb, ABŞ Təhsil Departamentinin tələbə yardım proqramı olan bir olmalıdır.
- Evli olduğunuz hallarda həyat yoldaşınızla birgə vergi bəyannaməsi verməlisiniz.
Ailənizdən heç kim hələ kollecə başlamağa hazır olmadıqda, ödənişli borclarınızdan bütün fondları Coverdell Education Savings Account'e yönəldə bilərsiniz.
Modifikasiya edilmiş Düzəlişli Ümumi gəlir Qaydası
Hər bir vergi ödəyicisi təhsil vergisinin istisna edilməsindən istifadə edə bilməz. Bir son qayda, təhsil xərcləri ödəmək üçün istiqrazlardan istifadə etdiyiniz il üçün düzəliş edilmiş düzəlişli ümumi gəlirinizi əhatə edir.
MAGI müəyyən bir ərəfəyə çatdıqda, istiqrazın faizinin yalnız bir hissəsi vergitutmadan çıxarılır. Sizin gəliriniz ikinci bir ərəfəyə çatdıqda, heç bir istisna tələb edə bilməzsiniz. Bu istiqrazlar qazanmış faizlər MAGI-ə doğru hesab olunur - bu, qazandığınız gəlir deyil.
2018-ci ildən etibarən vahid vergi ödəyicisi 79,700 dollara qədər qazana bilər və hələ də tam istisna tələb edir. Evli olduğunuzda limit $ 119,500-ə qədər artır. Bundan sonra istisna etmə mərhələsindən başlayır və tamamilə tək vergi ödəyiciləri üçün MAGI'ları 94,700 dolları və ya evli vergi ödəyiciləri üçün 149,550 dollarla tamamilə ləğv edilir.
Yenidən investisiya edərsən?
2004-cü ilədək, Sizin Series EE istiqrazları olmasına baxmayaraq, istiqrazlar üzrə faizlərin silinməsini davam etdirmək mümkün idi. Bu pulları səmərəli şəkildə reinvestisiya edə bilərsiniz, sonra istiqrazların geri alınması, Series HH istiqrazlarının alınması üçün gəlirləri istifadə edə bilər. Daha sonra faizin əsaslandırılmasına davam edə bilərsiniz. Təəssüf ki, ABŞ Xəzinəsi artıq HH istiqrazlarını buraxır, buna görə də bu seçim artıq mövcud deyildir.
Lakin, istiqrazlar devralırsanız fərqli bir seçiminiz ola bilər. Əmlakın icraçıını sizinlə işləmək üçün razı edə bilərsənsə, o, istiqrazları geri ala bilər, vergiləri əmlakdan faizlə ödəyir, sonra da sənə verilir. Bu, ən azı, vergilərin ömrü boyunca qazandıqları maraqlara görə vergilərin ödənilməsini istəməyəcəkdir.