Amerikalılar müntəzəm olaraq onların faydalarının dəyərini az sayırlar.
Faydalarınızı lazımi şəkildə qiymətləndirmək üçün özünüzə eyni aylıq gəliri çatdırmaq üçün pensiya ilə bağlı banka sahib olmağınızın şərtləri baxımından Sosial Müdafiə (və ya pensiya ödənişləri) barədə düşünün.
Faydalarınızı necə qiymətləndirirsiniz?
66 yaşından başlayaraq deyirsiniz ki, Sosial Müdafiədən ayda 1500 ABŞ dolları alacaqsınız və hər il, yaşayış qiyməti ( istehlak qiymətləri indeksi ilə ölçülür ) artırsa, ayda bir ayda $ 1,500 artacaq. İndi yəqin ki, iyirmi il yaşayacaqsan. Bu gəlir axınının dəyəri nə qədərdir?
Bu suallara bu pul axınının indiki dəyərini alaraq cavab verə bilərsiniz. Yirmi ildir özünüzü ayda 1500 dollar ödəyəcəksiniz (ildə 2% artırmaq) üçün 5% illik qaytarma əmanət qazanmaq üçün banka $ 263,977 lazımdır.
Otuz il yaşasanız, bankda 348,535 ABŞ dolları lazımdır.
Və, əgər hesab etsəniz, 5% qazanmaq üçün portfelin əvəzinə təhlükəsiz investisiyaların 2% -ni qazanırsınız (gəliriniz hər il artdığı ehtimal olunan inflyasiya nisbətinin eyni dərəcəsi) sonra gəlir üçün banka $ 352,941 lazımdır iyirmi il, banka isə 529,411 ABŞ dolları gəlir verəcəkdir.
Aylıq 1500 $ Sosial Müdafiə faydası, ən azı, yüz minlərlə dollar dəyərindədir.
Və bu, ər-arvadın və ya sağ qalan fayda kimi köməkçi fayda vermir.
Evli cütlər üçün dəyər daha yüksəkdir
Sosial Müdafiənin evli bir cütə nə üçün dəyər qazanacağını düşündüyünüz zaman faydaları bir milyon dollardan çox dəyər qazanmaq üçün qeyri-adi deyildir.
Hər ikisi də 1950-ci il təvəllüdlü bir neçə cüt (bu, çalışdığım əsl bir cüt) götürüb, həm də layiqli əmək haqqı qazanmışdı. Onun tam pensiya dövründə faydası ayda $ 2,668 olacaq və onun tam pensiya dövründə ayda 1,659 dollar olacaq. Hər birinin öz pensiya dövründə öz faydalarını iddia etsələr və 85 yaşa qədər yaşayırsa və 90 yaşına çatarsa, onların ömürlük müavinətlərinin bugünkü dəyəri təxminən 941,000 ABŞ dollarıdır.
Amma əgər o, 66 yaşı olan fayda verərsə və onu dayandırırsa , bu ona ər-arvad mənfəətini verməyə imkan verir. O, dörd il ərzində bir neçə dəfə ər-arvad övladını tələb edəcək, sonra isə 70 yaşına qədər öz xeyrinə keçəcəkdir. 70 yaşından etibarən faydasına başlayacaqdır. Beləliklə, həm də onların maksimum aylıq fayda toplamaq üçün imkan verən gecikmiş pensiya kreditlərini alırlar məbləğ.
Bu iddia strategiyası onların ömürlük müavinətlərinin cari dəyərini $ 1,057,000 səviyyəsinə artırır. Bu cari dəyər ədədləri İctimai Təhlükəsizlik Xidməti adlı pulsuz İctimai Sosial Təhlükəsizlik kalkulyatoru hesabı ilə hesablanmışdır . İnflyasiyaya görə mənfəətin 2% illik artımını və birdəfəlik 5% endirim dərəcəsini, yaxud birdəfəlik gəlir əldə etməyi bacarmalıyam.
Digər faydaları qiymətləndirmək
Gələcək təqaüdçülər, zəmanətli bir gəlir axınına nə qədər dəyər vermədiyini mütəmadi olaraq qiymətləndirirlər.
Mənfəətin dəyərini aşağı salmaq üçün bu tendensiya, həmçinin İctimai Təhlükəsizlik üçün də tətbiq olunur.
Zəmanətli gəlirin dəyərini aşağı salmaqla bərabər, təqaüdçülər öz qənaət və investisiyalarının dəyərini yüksək qiymətləndirirlər. Onlar tez-tez investisiyaların daha çox gəlir əldə edə biləcəyini və ya realistdən daha yüksək gəlir dərəcəsi əldə edə biləcəyini güman edirlər. Bu, insanların annuitet seçimi əvəzinə pensiya üçün birdəfəlik bir seçim etməsinə səbəb ola bilər, çünki bu annuitet gəlir axınının əsl dəyərindən xəbərsizdir.
Sosial Müdafiə faydalarınızın və ya zəmanətli gəlirin digər mənbələrinin dəyərini ödəməyin. Bu aylıq gəlirin, düşündüyünüzə görə daha çox dəyərinə sahib olma ehtimalı var.