Borc çobanlığı nədir?
Borc çığırışları borcalanın digər borclar üzrə minimum ödənişlər edərkən ilk növbədə yüksək faizli borcu ödəmək istiqamətində işləyən məşhur ödəniş strategiyasıdır.
Bu fikir, faiz ödənişlərində ən çox pula xərclənən yüksək faiz borcunu hədəfləyir.
Artan faiz borcdan çıxmaq çətinləşə bilər, belə ki, bu borc üzərində sıfırlama bu məsələnin həllinə kömək edəcək və real tərəqqiyə nail ola bilər.
Borc Çığının necə olduğu
Əgər borcunuz varsa, müxtəlif tarazlıqlarda və müxtəlif faiz dərəcələrində birdən çox kreditə sahib ola bilərsiniz. Qarşılıqlı çökmə metoduna əsasən, borclarınıza ən azı ödəyəcəksiniz və əvvəlcə ən yüksək faiz borcuna əlavə vəsait ayırın.
Gəlin dediniz:
- 23 min dollar, tələbə kreditləri isə 4,29 faizdir
- Kredit kartı borcu 3 min dollar olan yüzdə 15,59 səviyyəsində
- Avtomobil krediti yüzdə 3,5 olaraq 12 min dollar
Borc uçqununu istifadə edərək, tələbə və avtomobil kreditləri üzrə minimum aylıq ödənişlər edərdiniz və bütün əlavə pulları kreditə ən yüksək faizlə - bu halda kredit kartınızın borcuna qoyduq.
Yəni, ümumi minimum ödənişləriniz ayda 600 dollara bərabərdir.
Büdcənizi nəzərdən keçirdikdən və xərclərinizi kəsdikdən sonra, ayda əlavə 750 ABŞ dolları məbləğində ödəniş edə bilərsiniz və bu, borcunuza ayda 750 ABŞ dolları verməyə imkan verir. Bu üsula əsasən, hər ay kredit kartınızın borcuna əlavə 150 ABŞ dolları məbləğində borcu tam ödənildikdən sonra ödəyə bilərsiz.
Tam olaraq ödənildikdən sonra, əlavə pulunuzu növbəti ən yüksək faiz dərəcəsinə qoyursunuz, bu sizin tələbə kreditlərinizdir. Ödənilmiş zaman, bütün əlavə vəsaitləri avtomobil kreditinə ayırırsınız.
Qarşılıqlı çökmə üsulu ilə balans alakasızdır və diqqətiniz yüksək faiz borcuna hücum edir. İlk növbədə yüksək faiz borcuna diqqət ayırmaq və bu kreditlər üçün əlavə pul qoymaq zamanla maraqların azaldılmasına kömək edir və bu, əsas balansın daha çoxunu ödəməyə kömək edir.
Borc uçotu metodu, daha az faiz və daha sürətli ödəmə ilə nəticələnən ən səmərəli borc geri qaytarma strategiyasıdır. Digər variant, faiz dərəcələrindən asılı olmayaraq, ilk növbədə ən kiçik tarazlığa yönəldilmiş borc qartopu üsuludur . Bu üsul tez-tez motivasiya üçün yaxşıdır - borclarınızı birindən tamamilə silmək yaxşıdır - ancaq zamanla daha çox faiz ödəməyə səbəb ola bilər.
Borcların Çığınma üsulu ilə necə başlanılacaq?
Borc çığını ilə başlamağa və borcunuzu atmağa hazırsınız? Birincisi, bütün kreditlərinizi, kredit qalıqlarını və faiz dərəcələrini qeyd edin. Bunun yanında, minimum ödənişinizi daxil edin. Beləliklə:
Məsələn:
Kredit № 1: Ümumi faiz dərəcəsi Minimum ödəniş
Kredit № 2: Ümumi faiz dərəcəsi Minimum ödəniş
Kredit №3: Ümumi faiz dərəcəsi Minimum ödəniş
Bütün minimum ödənişlərinizi əlavə edin . Sonra, büdcənizi nəzərdən keçirin və xərcləri azaltdığınız və ya azaltdığınız yerləri görə bilərsiniz. Borcunuzu ödəmək üçün nə qədər layiq ola bilərsiniz? Yalnız $ 10-dan çox və ya $ 100 daha çox olub-olmadı. Açarınız, borcunuza ən azı daha çox ödəməkdir.
Borc vermək üçün nə qədər daha çox verə biləcəyinizi hesabladıqdan sonra krediti ən yüksək faizli borcla aparın. Aylıq ödənişlər etmək üçün zaman gəldikdə, ən yüksək faizli borcunuza qədər əlavə pul qoyarkən, digər kreditlərinizə minimumu ödəyin.
Pulunu ödəmədikcə bunu etməyə davam edin, sonra isə növbəti ən yüksək faiz kreditinə diqqət yetirin. Yüksək faizdən aşağı faizə (yuxarıdan başlayan və aşağıya doğru başlayan uçqun metaforu) gedənə qədər bu prosesi davam etdirəcəksiniz və bütün borclarınız ödənilir.
Bu metod faizdən pul qazanmaq və borcunuzu daha sürətli ödəməyə kömək edə biləcəyinə əmin olun. Bu borc qartopunun motivasiyasını təklif edə bilməz, ancaq riyaziyyat sizin xeyrinizə işləyə bilər.