Monte Carlo simulyasiyası risk qiymətləndirmək üçün bir yol təqdim edir
Pensiya üçün tipik Monte Carlo simulyasiyası beş dəyişəndən ibarətdir:
- Portfolio ölçüsü
- Portfel ayırma
- İllik gəlirlər geri alınacaq
- Çıxarılan gəlirlərə tətbiq olunan inflyasiya artımı
- Vaxt üfüqü
Simulyasiya, bu dəyişənləri nəzərə alaraq portfel gəlirlərinin mümkün birləşmələri üzərində nəticəni test edir. Siz xərcləri, inflyasiyanı, vaxt üfüqünüzü və illik pulunuzu dəyişə bilərsiniz və bunun necə müvəffəqiyyət ehtimalına təsir etdiyini görürsünüz.
Monte Carlo Simülasyonları Sizin Təqaüd Planınız üçün Nə Önəmlidir
Bu simülasyonlar vacibdir, çünki gələcək portfelinizin nə verəcəyini bilməyəcəksiniz. Tarixi məlumatlara baxdığımızda, səhmlər və istiqrazlar üçün geri qaytarmaların 20 illik geri qaytarılma müddəti ərzində geniş dəyişə biləcəyini görə bilərsiniz.
Sizə və ya niyyətinizə görə əvvəlki və ya sonrakı beş və ya 10 il işləməyi dayandıran başqa bir təqaüdçü kimi eyni paylaşdırma modelini təqib edə bilərsiniz. Eyni seçkiyə baxmayaraq, tamamilə fərqli bir nəticə əldə edəcəksiniz. Bu sıralama riski olaraq adlandırılır.
Monte Carlo simülasyonları, nəticələrini bazar qiymətlərinin geniş bir kombinasiyası üzərində test edir və onlar adətən uğur ehtimalı baxımından cavab verirlər. Təqaüd içində məqsəd, uğur qazanma ehtimalı yüksəkdir və bu, zənginlik və aktivlərin yığılmasını istəyən gənc insandan daha az fərqli bir məqsəddir.
Mütəxəssislər tərəfindən istifadə edilən maliyyə planlaşdırma proqramlarının bir çoxu Monte Carlo simulyasiyasının bir növüdür. Flexible Təqaüd Planlayıcısı tərəfindən təklif olunan bir onlayn vasitə kimi pulsuz olaraq istifadə edə bilərsiniz.
Monte Carlo simulyasiya nəticələrini anlamaq
Maliyyə Logix tərəfindən hazırlanan maliyyə planlaşdırma proqramı, ayaqlarınızı nəmləndirmək və iştirak etdiyinizi öyrənmək üçün pulsuz sınaq təklif edir. Sosial Təhlükəsizlik və ya pensiya gəlirləri kimi digər dəyişənləri də əhatə edən bir təhlilləri ehtiva edir.
Bu test işi aşağıdakıları nəzərdə tutur:
- Pensiya olmayan pensiya hesablarında 300.000 ABŞ dolları olan investisiyalar
- Pensiya hesablarında 700.000 dollarlıq investisiyalar
- İnflyasiyaya davam etmək üçün illik 80.000 ABŞ dolları olan bir illik həyat xərcləri (vergilər daxil edilmir)
- 2047-ci ilə qədər 2015-ci ilədək qısamüddətli üfüq
- İnvestisiyaların yerləşdirilməsi: 5 faiz nağd, 55 faiz istiqraz və 45 faizlik fond indeksi
- İllik təxminən 24,000 ABŞ dolları və Sosial Müdafiə faydaları ildə təxminən 10,000 dollardır.
Nəticələr göstərir ki, bu şəxs 2047-ci ilədək ən azı 80.000 ABŞ dolları inflyasiya düzəlişli gəlir əldə etməyi bacaran 95% müvəffəqiyyət şansına malikdir.
Planın uğursuz olduğu vaxtın 5 faizi nədir? Bu halda, bu fərd həyat tərzində heç bir dəyişiklik etməyəcəyini və əvvəlcədən təqaüdə çıxdıqları eyni miqdarda xərcləmə haqqını saxlayacağını düşünür.
Təqaüdçü olduqdan sonra planınızı davamlı olaraq test etmək vacibdir, çünki qabaqcadan qabaqcadan qabaqcadan müəyyənləşə bilərsiniz.
Bir vergi xəbərdarlığı
Unutmayın ki, əgər pensiya hesabınızdan 80.000 ABŞ dolları olan $ 50,000-dan geri çəkilirsinizsə və 25 faiz vergi möcüzəsindəsinizsə, ümumi çıxışın əslində 66,667 ABŞ dolları, federal vergilər üçün isə 16,667 ABŞ dolları tutulmuşdur. Sizə 50.000 dollar xalis gəlir.
Son söz
Əgər erkən pensiya müddətində çox pis bir sıra iqtisadi vəziyyətlə üzləşirsinizsə, 5 faizli səhv ssenarinin meydana gəlməməsi və ya artması üçün xərclərinizə bəzi düzəlişlər etməlisiniz. Bir çox sağlamlıq vəziyyətinə bənzəyən kimi, erkən müəyyən edərkən kiçik bir potensial problemi aradan qaldırmaq üçün vaxtınız olacaq. Monte Carlo simulyasiyasının bəzi formalarını əhatə edən müvafiq testlər olmadan bu potensial problemləri müəyyənləşdirmək bəzən çətin olur.