Evli qadınlar, ən faydalı xəyanət qərarı vermək üçün, həyat yoldaşlarının ömür sürətinə və həyat yoldaşlarına verdiyi faydalara baxmalıdırlar. Sosial Müdafiəni nə vaxt evli cütlük kimi qəbul etmək qərarına gəldikdə nəzərə alınmaq üçün müvafiq amillərdir.
1. Müttəfiq və Survivor Faydaları üçün uyğunluq
Evli bir şəxs öz qazancları ilə bağlı müavinət tələb edə bilər, lakin bir çox hallarda ər-arvadın mükafatına əsasən həyat yoldaşı tərəfindən qeydiyyata alınmağı tələb edə bilər. Ər-arvadın faydası uzun illər gəlir əldə edən qeyri-işləyən həyat yoldaşları və ya yoldaşları üçün böyük fayda. Hər hansı bir Sosial Müdafiə fayda kimi, bir şəxs 62 yaşından əvvəl ər-arvadlara veriləcək faydalara müraciət edə bilər, lakin erkən verilməsi ilə həyat üçün daimi azaldılmış fayda məbləği alacaq.
Ayrı-ayrı şəxs, həyat yoldaşı həyat yoldaşı tərəfindən əldə edilmiş qazanc rekorduna görə öləndən də faydalana bilər. Alıcı 60 yaşdan əvvəl azalıb imtina edə bilər; Lakin, iddia etməzdən əvvəl, öz tam pensiya yaşına (FRA) qədər gözləsələr, daha çox alacaqlar.
İki ailənin də faydası olduğu zaman, ilk həyat yoldaşının ölümü üzərinə, alınan iki fayda məbləğinin yalnız daha çoxu, sağ qalan bir fayda olaraq davam edir. Bu evli cütlər üçün ən yüksək qazanan qazancını maksimum dərəcədə artırmaq üçün inanılmaz dərəcədə vacibdir. Bu, sağ qalan bir fayda olacaq.
Erkən iddia edərək, çoxlu cütlər uzunmüddətli həyat yoldaşına zərər verəcək bir qərar qəbul edirlər.
2. İki qocalıq evli bir cüt üçün ər-arvad və sağ-salamat faydalarının təsiri
İki qazanan ailənin cütü üçün ər-arvad faydasına sahib olmaq üstünlüyü var. 1 yanvar 1954-cü il və ya əvvəllər doğulmuş olsaq, ən yüksək əmək haqqı verən şəxs, onların FRA-na çatdıqdan sonra ər-arvadın faydalanmasını iddia edə bilər və gecikmiş pensiya kreditlərini gecikdirmək üçün öz qeydinə əsasən fayda verir. Bu daha yüksək qazanan həyat yoldaşı daha sonra 70 yaşadək öz işçi faydalarına keçid edir. Bu ssenarilər 62 yaşları ilə FRA arasında öz əmək haqqı qeydlərinə əsasən işçi faydasına görə daha az qazanan faylları qəbul edir.
Bu iddia hazırda, daha uzun müddətdə daha uzun ömürlü bir fayda verən strateji kilidlərini iddia etsin. Sağ qalanın faydası nəzərə alındıqda, iki qazanclı bir cüt, daha yüksək qazanan üçün faydanı gecikdirmək və aylıq ödənişi ilə həyat yoldaşına erkən faydalar toplamaqdan faydalana biləcəyini tapa bilər.
Daha sonra isə daha yüksək qazandığın ölümündə, daha az faydalanan həyat yoldaşı daha çox sağ qalan fayda məbləğinə keçəcək. Başqa sözlə, daha yüksək qazananın faydasını gecikdirmək qərarı ikinci həyat yoldaşının ömrünün ömrünə əsaslanır.
Bu, bir həyat yoldaşının bir-birinin ömrünü uzatmaq üçün gözlədiyi bir cüt üçün ömür boyu məcmu faydaları maksimum dərəcədə artırır. Bu, ikinci bir ömür və ya birgə həyat annuasiyasının alınması ilə bərabərdir.
Eynilə, aşağı qazanmış şəxsin faydaları tələb etməyə başlaması ilə bağlı qərarlar ilk həyat yoldaşının ömrünün ömrüdür. Aşağı qazananlar rekorduna əsaslanan üstünlüklər ilk həyat yoldaşının ölməsinə qədər davam edəcək.
Təəssüf ki, 2015-ci ilin noyabr ayında qəbul edilmiş yeni Sosial Müdafiə qaydaları yalnız 1 yanvar 1954-cü il tarixli və ya ondan əvvəl doğulmuş şəxslərin şəxsi faydası olan kreditləri yığmaqda davam edərkən ər-arvad haqqını tələb edə bilər.
2 yanvar 1954-cü il və ya daha sonra anadan olanlar üçün daha yüksək earner gecikməsinə sahib olmaq üçün hələ bir fayda var - 70 yaşa qədər gözlədiyinizdə yalnız "ikiqat daldırma" və qardaşlıq fayda əldə edə bilməyəcəksiniz.
Sosial təminat vergiləri
Tək və təklənən digər bir amil vergilərin təsiridir. Pensiya gəliri vergi sonrası əsaslarla nəzərdən keçirilməlidir. Sosial Təhlükəsizliyin Sosial Müdafiəsi Təlimatının Sosial Təhlükəsizliyin İstifadə Qaydası olan CFP ® adlı kitabı, Sosial Müdafiəin erkən çıxarılmasının nəticələrini verdikdən sonrakı vergi nəticələrini göstərir və sonradan tam əksini əks etdirən ayələrdən ibarətdir. əvəzinə IRA pulunu erkən istifadə edir. Əvvəlcə Sosial Təhlükəsizliyin gecikdirilməsi və IRA pulunu istifadə etməsi: 28 ildən sonra təqaüdə çıxıldıqdan sonra 64 min dollardan çox vergi sonrası gəlir və 179,000 dollar daha çox. Bu çip dəyişdirmə deyil. Vergilər məsələdir. Bu strategiya böyük pensiya olanlar üçün işləmir, lakin pensiya və ya kiçik pensiya olmayanlar üçün pensiya pulunuzun sizin üçün daha çox kömək edə biləcəyinə kömək edə bilər.
4. Q earnings testini unutma
Əgər yaşı 62 ilə FRA arasında işləməyi planlaşdırırsınızsa, FRA-a faydaları başlamaq üçün gözləyin. Niyə? Əgər gəlir əldə etməyiniz davam edərsə və FRA-a çatmadan əvvəl Sosial Müdafiə fayda əldə etsəniz, qazanc testi sizə təsir göstərir. Belə bir vəziyyətdə, ümumi gəliriniz illik limitdən artıq olarsa, Sosial Müdafiə faydaları azalacaq. Sizin qazancınız yüksək olduğunuza görə bir neçə ayınız varsa, siz FRA-ya çatdığınız zaman faydalarınızdan daha çox "təqaüdçü" sayılmırsınız, ancaq 13 ilə 14 yaşa qədər olan müddətdə geri qaytarılacaq. saxlandı.
5. Hesablayın, sonra iddia
Sosial Müdafiə faydalarınızı almaq üçün ən yaxşı vaxt haqqında təxmin etmək üçün heç bir səbəb yoxdur. Online Sosial Təhlükəsizlik kalkulyatorları sizin və həyat yoldaşınızın sayını azaltmağa və iddia edən strategiyanın evli cütlüklərə ən uzun müddətli faydalara səbəb olacağını göstərəcəkdir. Ən azı bir onlayn Sosial Təhlükəsizlik kalkulyatoru vasitəsilə ssenarilərini icra etmədən evli bir cüt üçün Sosial Müdafiə tələb edən strategiyanı tövsiyə etməliyəm.