Bu beş vacib pensiya qərarı üçün qabaqcadan planlaşdırın.
1. Səhiyyə - Medigap Planları və ya Medicare Advantage?
Medicare imtiyazları 65-də başlayır, bu da 65 yaşdan 60 yaşa qədər 65 yaşda daha asan təqaüdə çıxır. Medicare isə bütün sağlamlıq xərclərini əhatə etmir.
Orta hesabla, sağlamlıq xərclərinin təxminən 50-60% -ni əhatə etməyi gözləyin. Əlavə əhatə dairəsi əldə etmək üçün bir çox təqaüdçü əlavə sığorta (Medigap siyasəti) və ya Medicare Advantage planını satın alır. Bu, 65-də etmək üçün lazım olan qərarlardan biridir.
Ənənəvi sağlamlıq baxımından əlavə olaraq, siz də həyatda daha sonra baş verə biləcək uzunmüddətli qayğı xərclərini necə idarə etmək istəsəniz də düşünmək istəyə bilərsiniz. Uzun müddətli qayğı yalnız tibbi baxımdan deyil. Təmizlik, yemək və hamam kimi gündəlik həyatın bir neçə fəaliyyətinə kömək etmək üçün lazım olan şeyləri sadədir. Bir çox yaşlıların bu cür kömək lazımdır. Uzunmüddətli qayğı sığortaını ala bilərsiniz və ya bu xidmətlərə ehtiyacınız olduğu halda cibindən ödəməyi planlaşdırırsınız.
2. Sosial təminat: İndi və ya sonra başlayın?
Bir neçə il daha gözləyən 65 ayədə Sosial Təhlükəsizliyə başlamağın tərəqqisindən və istifadəsindən diqqətlə çəkin.
Niyə? Tam pensiya yaşınız (FRA) 66 yaş və ya daha sonra olacaq və FRA-dən əvvəl başlasanız azalıb faydalanacaqsınız. Sosial Müdafiə faydalarınız hər ay toplanmaq üçün gözlədiyiniz FRA-dan keçməyə davam edir. FRA'ya çatdıqdan sonra gecikmiş pensiya kreditləri kimi bir şey yığırlar.
Daha sonrakı dövrlərdə faydalana bilməklə əldə etdiyiniz yüksək mükafat, sonrakı illərdə daha təhlükəsiz pensiya təmin edə bilər. Evli olduğunuz halda, bu daha yüksək fayda məbləği, uzun ömürlü ola biləcək biriniz üçün güclü həyat sığortası təmin edən, sağ qalan fayda olur.
3. IRA'ları birləşdirmək?
İşinizdə bir pensiya planında pulunuz varsa, bu pulları bir IRA'ya yönəltməyinizi müəyyənləşdirməlisiniz. Bütün pensiya hesablarınızı bir IRA hesabına birləşdirsəniz, pensiya qənaətinizi idarə etmək çox asandır. Nə maliyyə qurumunun istifadə edəcəyinə qərar verməlisiniz, ya da sizə kömək etmək üçün bir maliyyə məsləhətçisi işə götürməlisiniz.
IRA hesabları ayrı-ayrı adlar altında saxlanılmalıdır, belə ki, pensiya hesabınızı həyat yoldaşınızın pensiya hesabları ilə birləşdirə bilməzsiniz. Nə edə bilərsən, bir-birinizi hesabların faydalanıcıları kimi adlandırdığınızdan əmin olun, buna görə həyat yoldaşınıza bir şey olarsa, onların pensiya hesabları sizə və əksinədir.
4. İndi və ya sonra pensiya hesabının alınması?
IRS, 70 ½ yaşından başlayaraq IRA'lardan və digər ixtisaslı pensiya planlarından paylamağı tələb edir. Bununla belə, bu yaşdan əvvəl vəsaitləri geri götürə bilərsiniz, bəzən isə vergi səbəbləri üçün bunu etmək məcburiyyətlidir.
Əgər Sosial Müdafiəni gecikdirirsinizsə və / və ya sizdən daha kiçik bir həyat yoldaşınız varsa, 65 və 70 yaş arasında olanlar arasında çox vaxt böyük vergi planlaşdırma imkanları var. Bu il ərzində vergi tutulan gəlir az olsa, mənada və vergilərin uzun müddətdə saxlanmasına kömək edə bilər. EBM, vergi hazırlayıcısı və ya pensiya planlayıcınızın pul çəkmələrinizə zaman və necə başlamağınızı görmək üçün çoxillik bir vergi proqnozu verməsi üçün ödəyə bilər.
5. Məsləhətləri axtarın?
Kognitif düşüşün 60-cı illərdə başlamış olduğu sübut edilmişdir. Bu səbəblə bir çox insanlar, təqaüdə maliyyə planlayıcısı və ya investisiya məsləhətçisi işə götürməyi seçirlər. Bu, digər yarısı ilk keçirsə, öz pullarını idarə edən rahat bir həyat yoldaşının davamlılığını təmin edir.
Əmanət və investisiyalardan necə gəlir əldə etməyinizə əmin deyilsinizsə, kömək üçün də yaxşı bir fikirdir.
Bir çox hallarda müstəqil pensiya planlayıcısı pensiya müddətində vergilərdən daha az ödəniş göstərməyi, sosial təminatın faydaları olduğunuza dair məsləhət verə bilərik, əmanətlərin pensiya gəlirlərini necə yarada biləcəyini göstərə bilər və siz artılarını və annuitetlər kimi investisiyaların əksəriyyəti və ya tərs ipoteka kimi istifadə strategiyaları.