Payday Kredit Tuzağından necə çəkinirsiniz?
Payday kreditlər necə işləyir?
Gəlin növbəti ödənişinizə qədər 100 dollar ödəməlisiniz.
Borc verəndən kreditin məbləği plus haqqı üçün təxirə salınmış bir çek yazmalısınız. Kreditorlar iki yoldan birində payday kredit haqqlarını hesablayırlar: 10% kimi borc aldığınız məbləğin bir hissəsi kimi, ya da hər $ 1-ə verilən müəyyən məbləğ kimi, hər $ 100 üçün borclu 15 dollar kimi.
Çek yazdıqdan sonra borc verən sizə nağd pul verir və ya avtomatik olaraq krediti hesabınıza daxil edir. Daha sonra, borcunuzu verdiyiniz təqdirdə borc verəniniz krediti uzadarkən çekinizi ödəyir. Borcun "boru kəməri" adlandırdığı krediti uzatmaq, başqa bir haqqı ödəmək və kreditinizi başqa müddətə saxlamağa imkan verir. Kreditin üzərinə düşdüyünüz hər dəfə ödəniş alırsınız.
Payday kreditlərin dəyəri nədir
Kreditləşdirmə Aktında Həqiqət, kredit almaq üçün hər hansı bir razılaşma imzalamadan əvvəl yazılı şəkildə kreditin dəyərini açıqlamaq üçün online payday kredit borc verənlər daxil olmaqla bütün borc verənləri tələb edir. Onlar sizə bu məlumatı maliyyə məsrəfləri və APR (illik faiz dərəcəsi) baxımından verməlidirlər.
Bu məlumatları oxuduqdan sonra belə, nə qədər pullu payday kreditləri həqiqətən də başa düşməyəcəksiniz.
Məsələn, bir payday borc verən, Cashcentral.com bir borc götürdüyü üçün $ 17.50 alır. 10 günlük kreditlə, effektiv APR təxminən 640% -dir! Bu, ən bahalı kredit kartı default dərəcələrindən 15 dəfə çoxdur.
Əgər 14 günlük 300 ABŞ dolları məbləğində kredit alsaydınız və 2 ay müddətində ödəməyəcəyiniz təqdirdə, siz 210 dollar ödəyirsiniz. Kredit kartı ilə eyni ssenariya gecikmələrlə bitirsə belə, xərclərin yarısından az olmasın.
Məsuliyyət Krediti Mərkəzinin 2006-cı ildəki hesabatında tipik bir payday borcalan, 325 dollarlıq bir kredit üzrə faizlə 793 dollara başa gəlir. Bu borc verən yüksək səviyyəli maliyyə zəmanəti tələb etmir. Əksinə, borcalan bu məbləği bir müddət ərzində ödəyir və krediti davam etdirir.
Borcalanlar, köhnə payday kreditlərini əhatə etmək üçün yeni payday kreditləri alaraq və nəticədə bir neçə yüz dollar borc kimi başlayanlara görə minlərlə dollara başa gəlirlər.
Zəif və hərbi mövzusunda Preying
Statistik məlumatlar göstərir ki, ödənişli kredit şirkətləri zəif istehlakçılardan istifadə etmək niyyətindədirlər. Nadir hallarda şəhərin yuxarı orta sinif şəhərətrafında kredit borclarını tapa bilərsiniz, burada borcalanlar kreditləri geri ödəyə bilərlər. Əksinə, onları şəhərin və yaxınlıqdakı hərbi bazaların yoxsul və qara məhəllələrində tapa bilərsiniz. Misal üçün, Yahoo Maps axtarışında 12 nağd avans və payday krediti müəssisələri Fort Knox, Kentukki, ABŞ hərbi postundan 5 mil içərisində nəticələndi.
Payday kreditlərinə alternativlər
Ayrı-ayrı alternativlər təqdim etmədən payday kreditlərindən tamamilə azad olmaq doğru olmazdı.
- Bankınızdan və ya kredit ittifaqınızdan kiçik kredit
- Kredit kartınızdan nağd avans (ən yaxşı dərəcələr və ödənişlər üçün ətrafında dükan)
- Bir ailə üzvündən və ya dostundan kiçik kredit
- Payday işəgötürəninizdən irəliləyir
- Kreditorlarınızdan çətin ödəmə planı
- İstehlakçı kredit məsləhətləri
- Təcili yardım proqramları (adətən dövlət, ilçe və ya şəhərin insan resursları şöbəsi tərəfindən təklif olunur)