Yüksək borc-mənfəət nisbəti hesablamasını gətirin
Sizin borcunuza gəlirə nisbəti gəlirin faizini hər ay borcunuzu ödəməyə yönəldiyini göstərir. Borcunuza gəlirə nisbəti nə qədər aşağı olsa, daha yaxşıdır, çünki gəlirin çoxunu borc vermirsiniz. Digər tərəfdən, yüksək borcdan gəlir nisbəti gəlirin daha çoxunu borc üzərində xərclədiyini bildirir və digər ödənişlərə sərf etmək və ya qənaət etmək üçün daha az pulla ayrılır.
Kredit kartları və kreditlər daxil olmaqla, aylıq borc ödənişlərinizi əlavə edərək borcunuzdan gəlirə nisbətinizi hesablayaraq aylıq gəlirə görə bu sayını bölüşdürə bilərsiniz.
Yüzdə 100 qazanmaq üçün nəticəni çarpın. Misal üçün, hər ay 1200 dollar borc üzərində sərf etsəniz və bir aylıq gəliri 4 min dollar, borcunuzun gəlirə nisbəti 30% olar.
Yüksək borc-gəlirə nisbəti nədir?
Əgər borcunuza gəlirə nisbəti 50% -dən çox olarsa, mütləq çox borcunuz var . Yəni, borcunuza görə aylıq gəlirin ən azı yarısını xərcləyirsiniz. 37% -dən 49% -ə qədər qorxunc deyil, lakin hələ də riskli rəqəmlərdir. İdeal olaraq, borcunuza gəlirə nisbəti 36% -dən az olmamalıdır. Yəni aylıq borc ödənişlərinizdən sonra idarə olunan bir borc yükü və pulun qalan hissəsi deməkdir.
Yüksək borc-to-gəlir nisbətinin təsiri
Yüksək borc-gəlirə nisbəti, bir çox sahədəki mallarınıza mənfi təsir göstərə bilər.
Birincisi, aylıq gəlirlərinizin çoxunun borc ödənişlərinə doğru gedəcəyi üçün qanun layihələrini ödəmək üçün mübarizə aparmaq olar.
Borcun yüksək gəlirlilik nisbəti, xüsusilə ipoteka və ya avtokredit kreditləri üçün təsdiq almaq çətinləşəcək.
Kreditorlar aylıq kredit ödənişlərinizi ödəyə biləcəyinizə əmin olmaq istəyirlər. Yüksək borc ödənişləri, bir borcalanın ödəmələri və ya borcunu əldən verməyəcəyini göstərir.
Kredit hesabınız birbaşa yüksək borcdan gəlirə nisbətdə təsirlənməsə də, yüksək borcun gəlirə nisbətinə təsir göstərən bəzi faktorlar da kredit hesabınıza zərər verə bilər .
Daha spesifik olaraq, yüksək borcunuza gəlirə nisbətdə rol oynaya biləcək yüksək kredit kartı və kredit qalıqları, kredit hesabınıza zərər verə bilər.
Borcdan-gəlirə nisbətinizi necə azaltmaq olar
Borcdan yüksək gəlir nisbətinə sahib olduqda mənalı olur. Məsələn, borcunuzu təcavüzlə ödəyirsinizsə, yüksək nisbətdə olması qorxmur. Digər tərəfdən, əgər nisbəti yüksəkdirsə və yalnız minimum ödənişlər edirsinizsə, bu bir problemdir.
Ümumiyyətlə, borc-gəlirə nisbətinizi azaltmaq üçün iki yol vardır. Birincisi, gəlirinizi artıra bilərsiniz. Bu, əlavə işlə məşğul olma, əmək haqqının artırılması, part-time işə başlama, işə başlama və ya hobbi pul qazanmaq deməkdir. Aylıq gəlirinizi daha çox artıra bilərsiniz (eyni zamanda borc ödənişinizi yüksəltmədən), borcunuza gəlirə nisbəti aşağı olacaq.
Sizin nisbətinizi azaltmaq üçün ikinci yol borcunuzu ödəməkdir. Borc ödəmə rejimində olduğunuz halda, borc ödənişləriniz üzrə aylıq gəlirlərinizdən daha çox xərcləmə etdiyiniz üçün borcunuza gəlirə nisbəti artacaq. Çünki gəlirin daha yüksək bir hissəsi borcun istiqamətinə gedəcəkdir. Məsələn, aylıq gəliriniz $ 1,000 olarsa və hazırda hər ay borcunuza 480 dollar sərf etsəniz, o zaman nisbəti 48% -dir.
Əgər borc ödənişləri üçün ayda 700 ABŞ dolları xərcləməyə qərar verərsəniz, o zaman nisbətiniz 70% -ə çatacaq. Borcun bütün yolunu ödəmiş olduğunuz zaman, faiziniz 0% -ə düşəcək, çünki borcunuzdan artıq gəlirinizi sərf etməyəcəksiniz.